保险的种类很多，就人寿保险而言，对于只会把钱存到银行的人或者能预见到自己未来10年之内一定有很不幸的事发生的人还是可以买的。但从理财的角度来说，作为投资我不建议买人寿保险。

　　为什么我建议“想投资的人”一定不要买人寿保险呢？因为买了保险并不是保证你“不出险”了，而是说你“出了险”之后保险公司怎样赔偿你。所以买人寿保险不是一个“保险问题”，它仍然是一个“经济问题”。如果你有一种更好的方式能够得到比保险赔偿更高的回报，你认为还要买这种保险吗？

　　就拿中国某人寿保险公司推出的“康宁XX保险”来说，一个20岁的男性一次性趸交97800元保险费（为了便于计算，我选择了趸交），不管任何时候任何原因身故可以得到30万元的保障。对于一个不会理财的人来说，好合算啊！但对于一个会理财的人来说却吃了大亏。因为，买这个保险的人不管任何时候任何原因身故，得到的最大回报系数为300000÷97800=3.0675。如果按年投资收益率12%来计算的话，即（1+12%）n＝3.0675，这个n≈9.9年，也就是说，他在29.9岁的时候身故就恰好买保险等于不买保险，平均每早死一天可以捡到大约56元的便宜【(300000元赔偿金－97800元保险费)元÷3613天】，但如果晚死一天得到的损失就不只是56元了。通过计算可以发现，如果活到40岁，将一定损失64万元【97800元保险费×9.65（20年复利系数）－300000=643770】；如果活到50岁，将一定损失263万元【97800×29.96（30年复利系数）－300000＝2630088元】；如果活到60岁，将一定损失880万元【97800×93.05（40年复利系数）－300000＝8800290元】……后面的我就不算了，因为越算越吓人！

　　也许你会说，谁能有12%的年回报率呢？那我要告诉你，只要你有一点点眼光，你身边这样的机会比比皆是。不相信我可以告诉你随便找到。

　　另外，如果你认为得到12%的年回报率不一定有保障的话，我来告诉你一种一定有保障的回报率，即年回报率为7.2%。如果按投资年收益率7.2%来计算，即（1+7.2%）n＝3.0675，这个n≈16.2年，也就是说，他在36岁的时候身故买保险恰好等于不买保险，平均每早死一天可以捡到大约34元的便宜【(300000－97800)元÷5913天】，但如果活到40岁将一定损失93000元【97800×4.02（20年复利系数）－300000=93156元】；如果活到50岁，将一定损失48万元【97800×8.05（30年复利系数）－300000＝487290元】；如果活到60岁，将一定损失128万元【97800×16.14（40年复利系数）－300000＝1278492元】……