从以上法律规定可以看出，投保人只要退保或者保险人解除合同，所交保险费就不可能全额退回，未交足2年的，要扣除手续费后退还保险费；交足2年的，退还保险单的现金价值，也不可能是全额保费。即使交够保险期间10年、20年的，也不可能退回全额保费。因为保险单的现金价值低于保险费，这就是法律条文中的现金价值称谓。
二、保险单的现金价值的含义。简单的说保险单的现金价值是指投保人已交付的保费扣除保险人的管理费用开支、保单推销人员的佣金和该保单保险责任所需要的纯保费，再加上剩余保险费所生利息。保险费是经过保险人计算，根据承担责任的风险、事故生率，将投保人需要交的全部保费均摊各交费期，扣除所有费用后积累的责任准备金，就形成保险单的现金价值。投保人所交的保费是“毛保费”包括支付的“纯保费”费用、风险加成、税收和利润。保险单的现金价值明显低于保险费，人寿保险的保单一般附有现金价值表，从第一年起，随着保险风险的增加现金价值每年增加，直到40年后方可累积达到保费价值，退保或合同解除投保人只能拿回低于保费的价值，即使交足保险期也只能拿回三分之二的现金；这就是退的总比交的少的原因。投保后基本剥夺了退保的权利，退保就意味着损失，不想损失别退保，使投保人处于两难境地。
三、弄清保险条款、慎重选择投保。保险合同是格式合同，由保险人提供，投保人同意合同才能签订，没有协商余的。在未弄清保险条款、责任风险利弊的情况下不能忙莫投保。同时对保险推销人员不能过于相信，往往由于推销人员的素质参差不齐、夸大保险利益、避害趋利，尽可能促成保单的签订；因为推销人员的工资或叫佣金是按保单提成计付的，存在利益关系。投保时应根据自己的经济状况，选择合适的险种，在决定投保后尽量别退保，否则就有损失。买保险也是一种理财的方式，但且不可买保险成为买负担，应量力而行。（来源：金投网）
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