“保险歪理”之一：人寿保险保的不是人，财产保险保的不是物。

　　人和物仅为载体而已，载体的后面还是一个字－－“钱”，买了保险不能避免意外发生、不能阻止疾病到来、不能保证财物不受损失（坏），保险解决的是风险后面的事情，也就是用钱（保险公司理赔金）来补偿钱（你的急用金）的问题。

　　因此，无论是人寿保险还是财产保险，保的是一个“钱”字。“开源、节流、避险”乃理财三要素，保险让你在理财中稳操胜券。无论是富裕的、还是负债的，有钱的、还是没钱的，护钱的、还是挣钱的，男的、还是女的，老的、还是少的，都不要忘了给“钱”保险。未雨绸缪，才是当代人应具备的素质，更是明智的选择。

　　“保险歪理”之二：买保险不要关心保费，要关心保额　　

       买保险不要关心保费？这话有点听不懂。

　　其实很简单，保额比保费更重要，因为保额是你必须的保障额度，足额保险才是保险设计的根本原则之一。保费支出太少显得保额不够、保障无力，当然，保费支出太多，也会影响家庭财务结构。

　　大部分人购买保险比较在意的是付出了多少保费，而不是关心购买的保险产品所能提供保障的范围和保障程度。也有人在购买保险时，视线往往集中在产品上，能不能拿回本金，能不能保值增值等等，保额多少不一定真正受到重视，从某种角度讲，保险的作用只是起到了一小部分。

　　实际上，拥有适当的保额，保费支出则是可以根据你的实际情况来调整，不同的人身阶段、不同的财务状况、不同的职业类别、不同的理财偏好，可以有不同的选择方式来安排你的保费。

　　1、保额、保费与交费年限互有影响。同等保额，交费年限拉长，每年负担的保险费就低；反之则反。但交费期限越长，最终的总保费越高。其实，这之间并没有谁吃亏，谁占便宜一说，交费期短，总额是少交了，但是考虑到时间价值和利息因素，其实并没少交。相反，那些交费期拉长的人也没吃亏，毕竟晚交了很多年，自己落下了利息。

　　2、保额、保费与产品形态互有影响。在相同保额的情况下，消费型的保险产品保费低，但不返还；返还型的保险产品保费高，但可以起到强制储蓄的作用。

　　因此，通过合理的产品组合与设计，均可以达到你所需要的保额。

　　套用一句流行语：哥买的不是保险，是保额。

　　“保险歪理”之三：保险代理人销售的不是保险产品

　　有人把保险代理人比喻为“家庭财务医生”，本人认为很有道理。

　　保险代理人倘若只会销售保险产品，那一定永远只是一个“三流业务员”。

　　因为只有销售“风险规划处方”的代理人才能顺应形势并被客户所接受。

　　这里的分界线在于到底是“以产品为导向”，还是“以客户需求为导向”。