在有充足的保障后，建议公务员可以结合自己的收入能力，适当的选择一些储蓄型险种来补充子女教育储蓄和养老储蓄。

　　现时的教育费用越来越高，据网上调查表明，养个孩子从出生到大学毕业的花费至少为49万，其中子女教育费用在总消费中排第一。

　　而公务员养老金远高于企业退休人员的退休金“双轨制”在今年全国“两会”掀起热议。曾任国家人事部副部长、劳动和社会保障部副部长的全国政协委员步正发曾向媒体披露，“中央已经在考虑公务员和企事业单位养老待遇差异过大的问题，基本养老保险并轨会很快，一两年内就会完成，未来差异将主要体现在年金，公务员年金还是会比较高。”

　　保险的强制储蓄特性，可以帮助家庭为不确定的未来准备好一笔可确定的财富。

　　第四步  考虑投资型保险

　　大部分公务员由于工作较忙，没有足够的时间和精力进行投资。如果有投资意向的公务员可以选择投资型保险。

　　投保案例

　　今年35岁的从先生在税务局工作，爱人是小学老师，福利待遇都不错，家庭月收入8000元左右；有一个上小学五年级的女儿。爱人和女儿多年前已投保一些保障型保险，年缴保费7000元左右。希望能有一份保险方案，既能为自己提供必要的补充保障，还能起到些许理财的作用，以帮助其进行全方位的财务规划。

　　根据从先生家庭收入状况，设计了以下险种组合：

　　平安智盈人生终身保险（万能型）+平安附加智盈人生提前给付重大疾病保险+平安附加无忧意外伤害保险+平安住院日额保险

　　该险种组合提供如下主要保险利益：

　　如果从先生因病或者意外住院，则可凭出入院证明，每天获100元的住院补贴，用于弥补自费药或者营养品费用。

　　从先生如患合同所列28种重大疾病，依据诊断证明，可获10万元保险金用于治疗。此外，从先生还可根据需求将保额调高或调低。假如从先生一年或几年没有交费，只要帐户的钱还一直能够支付每年的保障成本，保单仍然有效，得病时可获赔付10万重疾保额。

　　根据目前中等利率测算，从先生在70岁时保单积累了一笔价值近30万元的现金价值，可以作为养老金的补充。

　　从先生如身故，家人可领取至少12万（与现金价值的105%相比取大值）的抚恤金。

　　另外，从先生享有意外保险金10万元，享有1万~10万的意外伤残保险金，5万~10万的三度烧烫伤保险金，此外，还有10万的交通意外身故特别保险金，1万~10万的交通意外伤残特别保险金、5万~10万的交通意外三度烧烫伤特别保险金等利益。

　　综述：通过上述保险组合，可以综合解决从先生的住院、重大疾病、养老、意外等人生问题，并与目前公务员自身的福利互为补充。同时，随着银行加息，万能险收益率会水涨船高，可帮助从先生实现资产的保值增值。

　　TIP：公务员投保误区及注意事项

　　已购买商业保险的公务员有一个误区：喜欢购买投资型保险，这是大部分公务员没有足够时间和精力投资所致。保险的实质在于保障，所以选择保险时应以健康保障为先，在给自己、家人提供了足够保障后，可以适当选择投资型险种。

　　公务员购买保险应注意：避免人情保单；合理做好保险规划，投保时最好要保险代理人提供一份适合自己的详细保险规划；根据自己实际需求选择相关保险产品，一般按照先保障后储蓄的原则来选择；投保时要看清楚合同条款，留意险种的保障范围，并在全部条款都看清楚的情况下才签名投保。（文章来源：中国保险网）