刚刚踏入社会的年轻人，选择保险时应该以保障为先；新婚家庭的当务之急是建立充足的保障，用保险来规避还贷风险，一般寿险保额与贷款金额相同；而具备一定经济实力的三口之家，购买保险应以保障为主，兼顾收益。

　　阶段一：刚踏入社会的年轻人

　　案例：小王，25岁，男，单身，大学毕业后工作2年多，年收入3万元左右

　　专家意见：对于刚刚踏入社会并且没有任何保险的年轻人，在选择保险产品时，首先应该以保障为先，在保障充足的情况下才去考虑其他投资类的产品。所以建议第一份购买的寿险产品应是保障型寿险，同时，年轻人外出活动频繁，意外险也必不可少。

　　常见误区：我现在还年轻，没必要考虑保险

　　纠正：年龄越低，往往保费越低，所以在年轻时购买长期性的人寿保险较年长时购买更为经济。同时，风险无处不在，保险永远是防患于未然的。

　　推荐产品：个人综合意外险

　　点评：

　　1、年轻人相对而言，各种外出活动或动比较多，意外事故时有发生，所以意外险必不可少。并且意外险是消费型保险，用相对很低的保费就可以拥有一份高额的保障。对于经济条件不是很宽裕的年轻人来说，是个不错的选择。

　　当然，前提必须是有了社会医疗保险，对疾病有了初步的保障。假如没有社会医疗保险，就得购买一点医疗保险，因为年轻人没有太多的经济能力来支撑医药费的开支。

　　阶段二：新婚燕尔的两口之家

　　案例：小张，30岁，年收入4万元，妻子30岁，年收入3万元，婚房是通过银行按揭购买，有贷款，小张为贷款人，两人均无保险。

　　专家意见：一般新婚夫妇为结婚已花光了存款，甚至动用了父母的积蓄，而且还背上了长期贷款的包袱，所以对他们来说，抗风险的能力很低，万一家庭收入发生问题，还贷就会成为问题。所以新婚家庭的当务之急是建立充足的保障，用保险来规避还贷风险，一般寿险保额与贷款金额相同。

　　常见误区：买保险两人谁买都可以

　　纠正：在经济条件允许的情况下，两人应该都买保险。因为婚姻本来就是互相依靠，互为责任。保险也就是我给另一方的一种依靠。但如果经济情况不允许，那么应该先考虑为收入多的那一方购买，万一他不幸身故，他的家人在悲痛之余还能得到一笔保险金，而这笔钱至少能保证在一定时期内生活质量不会急剧下降，同时也为家庭经济的恢复提供了合理的过渡期。当然也要考虑到房屋贷款人是谁，应该为贷款人先买，这样才能确保万一发生风险后能继续还贷。

　　推荐产品：小张：定期寿险+个人综合意外险