其次，如果有宝宝了，专家建议在孩子1岁前购买儿童年金险、教育金险等，性价比非常高。同时，家长给子女投保这类保险产品时，一定要看清保险合同是否具有保费豁免功能，即保险合同是否有规定：一旦投保人遭受不测，保险公司将豁免所有未交保费，保险合同仍有效。

　　另外，兼具寿险保障和综合理财功能的分红型寿险产品具有保值增值的功能，也是稳健理财的首选。

　　人到中年：添加健康险和养老险随着子女的成长，家庭逐渐进入成熟期，家长步入中年之后各种疾病也会接踵而来，原有的一些保单可能无法满足现有的需求，此时，增加和扩大保单成为了当务之急。

　　为此，专家建议，在原有保单的基础上，健康险和养老险需要适当添加，尽早为健康及退休后的生活做足准备。除继续增加养老险外，重疾险仍然不可少。特别是女性险，40岁-50岁是女性疾病的高发期，可购买女性险，这类险种在女性重大疾病及意外等各医疗保障方面针对性更强。

　　孩子是全家的核心，除校内学习外，还要应对各类补习班及兴趣班，父母在前阶段购买了儿童教育金类保障，此时应付各种学费会从容得多。如果条件允许的话，专家建议再为孩子增加相应的保障范围和力度，如针对宝宝的分红型年金保险，契合孩子未来不同成长阶段的需求，以灵活选择、自主规划、保证领取、全面呵护等特性，为孩子成长构建坚实的财务基础。

　　老年生活：意外保障不可缺年过半百的父母随着自身年龄的增长，医疗费用、意外风险逐渐加大，仅凭社会养老保险根本解决不了这些养老开支，前阶段做好的养老规划此时刚好发挥作用。专家建议处于退休期的家庭还可以考虑投保短期缴费的分红年金保险，可以获得每年更多的养老补充。

　　此外，也可购买相关的意外医疗类的保险产品来规避健康风险。由于老年人群本身遭受意外伤害的概率要高于其他成年人群体，尤其交通事故、意外跌伤、火灾等对老年人的伤害更严重。对此，一些保险公司推出了针对老年人设计的意外伤害产品，不仅对被保险人年龄限制放宽，在保障项目上也有增加，骨折赔偿、意外护理等项目都很贴心。如泰康推出的“康寿保”老年意外保障计划，50-70周岁老人都可投保，且最高续保年龄可达75周岁，保险金最高可达7-12万元。保险范围涵盖老年人因意外而引起的大部分人身伤害并承担高额的相关费用保障。同时，重点突出对老年人因意外伤害而引起的高残、骨折、烧伤、重大手术等的保障。此外，该产品对于意外骨折、关节脱位、特定意外、医疗护理的保险金给付比例高，因此更贴近老年客户的需求。（文章来源：上海金融新闻网）