地震？！当这个平时只在新闻里遇到的词汇突然出现在身边的时候，人们才能真实感受到它带来的巨大灾难。20世纪全球仅有的两次死亡人数高达20万以上的大地震都发生在中国，其中包括1976年的唐山地震。面对突如其来的灾难，让人不得不思索：在意外的危难到来前，我们应该如何在能力范围内做好应对准备。保险，也许是必须考虑的方法之一。

　　财产险、房贷险震灾不理赔

　　在很多人的印象当中，自然灾害或不可抗力造成的伤害和损失，保险公司是不保的。事实上这种观念不完全正确。

　　一般而言，财产险将地震、海啸等自然灾害造成的财产损失列入免责范围，由这些自然原因造成的损失，财产险公司不予赔付。不同的保险公司，不同的产品在日常家庭财产保险、机动车辆保险、个人住房保险等方面，对于免责范围的界定有所差异。

　　在地震中，大批房屋倒塌，那么此前从银行获得的房屋按揭贷款该如何处理呢？事实上，房屋抵押贷款属于消费贷款的一种，从民法看，贷款者和银行分别担当债务人和债权人的角色，而房屋产权便是银行发放贷款时收取的抵押品；但抵押品的灭失并不导致债务人和债权人之间关系的终结。也就是说，即使房屋在地震中被毁，贷款房屋的按揭也是必须要还的。

　　不过很多人都会记得，自己在购买房子的同时也曾购买过房贷险，那么这一险种在此时是否能发挥出作用呢？答案也是否定的，因为根据我国保险业通行的《个人贷款抵押房屋保险条款》，由于“地震或地震次生原因”所造成“保险财产的损失，保险公司不承担赔偿责任”。

　　相对于财产险，大多数的人寿保险和意外伤害将地震、海啸等自然灾害引起的意外伤亡纳入保险责任范围内。

　　“目前，在我们所销售的保险产品中，除外责任主要为犯罪、自杀、吸毒、酒后驾驶、高风险活动、战争、核辐射等造成的人身伤亡。绝大多数人寿保险和意外险都未将地震纳入除外责任范围。事实上，只要是意外事故引起的被保险人死亡或残疾，除特殊说明，受益人都能获得赔偿，其中包括地震、台风、海啸等自然灾害原因。”太平人寿的保险专家如是说。

　　用保险形式补偿各种风险造成的伤害，是当今世界上普遍采用的一种行之有效的方法。自然灾害不可避免，但是在为灾后的生活提供经济保障方面，人寿保险可以发挥积极的作用，甚至意义深远。