在海外工作的人士来说，他们由于在海外的时间较长，但回来的时间不多。对于这类人群来说，可能遭遇的风险其实也不少。“例如，长期在海外工作可能会遭遇种族歧视，而受到人身攻击和伤害的情况可能存在。加上一些基本保障例如，人身保险、意外、重疾等都是需要考虑的。”李先冰说。

　　他认为，生活在海外的工作人员，在医疗保障方面，可以通过国内或海外单位投保平安全球团体医疗保险，通过单位投保，出险后可以集中办理理赔手续，并且团体投保费用也较低。平安全球团体医疗保险涵盖了门诊、住院、女性生育，牙科治疗以及特殊门诊治疗如癌症放化疗等。而中国人寿也有企业年金的团险也适合在海外工作的人士。

　　不过，中国人寿的邱凤娟经理则认为，由于驻海外的人士一般具有稳定且较高的收入，建议他们可以在国内购买意外险和定期寿险，主要提高自身的身故保障，同时透过购买养老保险来为自己金色晚年做准备。因为年轻的时候驻外，在资金充足的条件下就做养老规划算是未雨绸缪，如果等到年老归国的时候再买就难了，第一个是年纪大超过了保险公司的承保范围，第二个是即使可以购买，费用也会比年轻时购买高出2至3倍。针对意外医疗方面的保障，可以通过单位在海外当地保险公司购买，这样更能与实际的医疗费用相匹配，真正满足客户需求，费用依照各个国家的医疗政策有所不同。

　　留学人员：有的险企有专门的境外留学保险或可加上分红理财险种

　　留学人员在求学期间，会不时返回国内，留学生应该选择境外留学保险。针对海外留学生，平安量身定做了一款境外留学保险，专门适合留学生在境外的各种保障。

　　平安境外留学保险——前程无忧E款，提供在境外留学的意外身故、残疾、紧急医疗救援、旅行者个人责任、交通意外双倍给付、学业中断及个人责任等保障。身故遗体/骨灰送返、亲属前往处理后事补偿等都可以赔付。

　　中国人寿核保契约室主管罗小平表示，能够送孩子出国旅游的父母，都是家庭条件较好，有较强的支付能力，可以趁孩子年纪不大的时候，购买分红险种。例如，国寿安享一生两全保险（分红型）除了能够帮助孩子储蓄教育金、进行投资理财外，同时还涵盖疾病身故、意外身故、巨灾身故保障，其中巨灾身故保障包括了对地震、海啸、泥石流、洪水、台风、滑坡六大自然灾害予以三倍基本保额责任赔付。

　　友邦保险广东分公司资深营管处经理陈梅香，也推荐海外留学可选分红险。友邦育英宝两全分红险和友邦至尊宝D款终身寿险都是此类险种，其中前款针对16岁之前的未成年人，而后款可保终身、身故、重大疾病，还兼有理财的功能。

　　提示：办理海外保险理赔手续材料要经当地中国大使馆的认证

　　业内人士表示，为国内公民和为海外公民进行理赔的形式上差别不大。中国人寿中山分公司的理赔室主管梁世宁说，如果在国外发生了意外身故，当场死亡者，就可以进行理赔；如果在国外意外失踪，按法律规定，两年时间内下落不明者，由家人提出申请，法院宣告死亡，可办理

　　理赔；如果在国外以不明原因失踪，四年后仍未找到，由家人提出申请，法院宣告死亡，可办理理赔；如果在发生地震情况下，能够证明被保险人不可能生存，不受年限的限制，只要出具证明，就可办理理赔。如果被保险人遭遇意外伤残，图像可以显示伤残情况，根据伤残情况就可赔付；如果身体功能缺失，需在当地医疗机构进行伤残鉴定并描述伤残情况，保险公司根据情况确定伤残级别，即赔付。如果遭遇重大疾病，只需检查的结果符合条款中载明的保险责任范围，出示疾病证明就可办理理赔。在材料的提交上，与国内有不同的是，海外人士的证明材料要经过当地中国大使馆的认证方有效。（文章来源：中山商报）