4.注意某些代理人或保险公司几倍保额赔付之类花哨的说法。所谓的几倍保额赔付，本质上来说就跟服装店把原来300块钱的衣服标价1000块，然后三折折价大甩卖的做法是一样的。本来1000块钱可以买到1万的保额，但是在设计成3倍保额赔付后，1000块钱只能买到3333元的保额，两者的效果没有任何区别。另外值得注意的是，几倍保额赔付的产品通常是把寿险和重疾险搭配起来，按照一个固定比例赔付保额，比如说寿险赔3倍保额，重疾赔2倍保额，这时候如果要想寿险保额不变，提高重疾保额，是不可以的，所以所谓的几倍保额赔付的险种，实际上相对于可以灵活搭配寿险和重疾险的保额比例的险种，还失去了灵活性，只不过说得很好听，也就能吸引眼球了。但是同时某些保险公司的一些几倍保额给付的险种还是挺人性化的，因为一些险种的重疾保额会比寿险保额高，这对于特别注意生前重疾的人群是比较合适的。

　　5.注意万能型或投资型的险种的收费陷阱。投连险和万能险跟传统的分红险不一样，分红险的收取的保障费用平均分摊在缴费期里面，每年收的钱都一样，而投连险和万能险的保障费用是逐年收取的，而且年纪越大，收得越贵。有些不负责任的代理人会告诉一些朋友投连险或万能险最好了，保10万一年才收几十块，但却没提醒您等您60岁以后一年保10万要收几千块甚至上万块钱。当然这不是说投连险或万能险不好，它们也有它们的优势，比如说缴费很灵活，保额也可以随时调整，增值空间比分红险更大等等。只是说它们不是好到天上有地下无而已了。

　　6.警惕所谓的“买保险就选择有实力的保险公司”。中国目前新的老的中资外资合资公司有上百家，各有各的特点和优势。中资公司在中国市场占有主导地位，外资公司服务质量好，合资公司政策透明，取长补短。保险公司都是正式挂牌上市的，所谓的选择有实力的保险公司，纯粹是扯蛋。正是因为代理人滥用公司的名号掩盖自己的不专业，才使得一部分知名公司的理赔纠纷特别多。公司再好，在买保险的时候被代理人忽悠一下，没有如实告知，出事了没得赔，又或者买了保险之后发现跟原来代理人说的完全不一样，这才叫做冤。目前90%的保险诉讼都是由于代理人的原因引起的，真正由于保险公司或者合同条款打起来的官司很少。

　　说了这么多，有的朋友被我说到不知道该怎么办了，其实很简单，三步走就可以了。

　　首先，选择一位既专业又诚信的代理人，代理人的专业程度直接影响到以后理赔的效率和效果，而代理人的道德品质更加重要，因为保单不是一年两年的事情，很多保单是一辈子的，所以代理人是您一辈子的朋友。然后，看看代理人为您设计的保险产品能不能解决您的问题，有没有超出您的预算，能够用可以承受的钱解决最关注的问题的保障计划，就是好计划。最后，考察一下保险公司的历史以及经营业绩。基本上在中国市场上的外资公司和合资公司都是全球性的大企业，超过100年历史的，而中资公司在中国市场得天独厚，得到很多政策上的扶持，也不会存在太大问题。这也是我强调选保险公司应该放在次要位置的原因。（来源：中国保险网）