第1步
理清保险需求和购买顺序，并做整体规划
目前，保险营销过程中，经常把这步跳过去了。其实购买中长期人身保险之前，先要考虑一些因素，如现在的收入和未来的收入预计、其他储蓄及财产、现有福利或保单，还有个人或家庭的日常开销、债务负担及赡养或抚养负担等。然后拟定投保预算，确定投保大致目的，即投保是为了获取哪些保障，是健康医疗、教育储蓄、还是分红养老、或是财产传承等；如何选择被保险人、先投资哪一块后投资哪一块尽量心中有数。家庭投保方案必须结合上面提到的因素整体考虑和规划，分出轻重缓急。
提醒：
不要一上来就问什么险种好，险种也分很多类。关键是要搞清楚：你掏钱的目的是什么，要解决什么问题。
第2步
选择认可的保险公司和可信的保险代理人
对于投保人来说，选择认可的保险公司和可信赖的代理人都非常重要。我认为找个可信的代理人更重要。选择保险公司时要了解其财务实力、服务网点、服务质量等。保险代理人要专业而且诚实，专业主要体现在运用他们对保险的认识和理解，帮助客户做保障需求分析，替客户规划出可以承担的而且合适的保险品种和保额。
“专业”并非一定是从业时间多久，或者职位多高，目前保险公司是唯业绩和增员二元论的，不同险种业绩差别也容易拉开巨大差距。显然如果代理人不够诚信，很难相信他们会用心替客户寻找最合适的方案。也很难想象投保人会跟一个不可信的代理人签署投保单。投保人一定要记住：掏钱是买实实在在的保障，而不是甜言蜜语或小恩小惠。
提醒：
请投保人不要再迷恋那些会“来事”的代理人了，从那里或许能满足些人性的虚荣，但并不代表他们真能为你设计出合适的保险方案。这行业行销做得有点儿畸形了，往往那些相对专业的保险代理人并不是那些喜欢跟你纠缠不休的人。
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