退休前 退休后
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意外 养老金
医疗 医疗
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从以上看出退休前意外的发生造成短寿，经济收入中断后家庭财务的风险。
健康风险造成工作失能、以及高额的医疗费用造成财务危机风险，
退休后养老金是一个钢性需求，医疗也是需要解决的需求
不管退休前还是退休后医疗问题是一生都会存在的风险（现在解决最适合），
保险的功能就是保障，通过转嫁风险而解决财务危机问题
意外和医疗是基础保障，目前根据您的情况意外和医疗是首要解决的，
一年5千元，用两三百元给自己上高额的意外保障。
医疗类的分为普通医疗和重大疾病医疗，二百多元起可以根据情况选择一定保额
重大疾病医疗：一般发生风险，这种会产生高额的医疗费用。所以除了意外和普通医疗，可以把剩下的钱做成重大疾病医疗，这类保险可以选择分红型的（保额逐年增长可以抵御上涨的医疗费用），如果在老年时期没有出现健康问题，可以根据自己身体情部转换成养老金做养老补充。可谓一举两得。
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