也许你会说，谁能得到12%的年回报率的投资项目呢？那我要告诉你，现在中国民间借贷的最普遍的利率就是12%—18%，而且那些借钱的人付了这些利息之后同样能得到丰厚的利润。

　　如果你确实没有机会得到12%的年回报率的话，我来告诉你一种一定有保障的回报率，即年回报率为6%。如果按投资年回报率6%来计算的话，即(1+6%)n＝3.0675，这个n≈19.23年 ，也就是说，他在39岁的时候身故买保险恰好等于不买保险，平均每早死一天可以捡到大约28.8元的便宜，即【(300000－97800)元÷7019天=28.8元】。

　　如果活到50岁，将一定损失26万元【97800×5.7435(30年复利系数)－300000元＝261714元】；如果活到60岁，将一定损失70万元【97800×10.286(40年复利系数)－300000元＝705970元】……

　　也许有人会说，我不想要12%的年回报率，只要6%就满意了，哪里有这样的安全稳健的投资机会呢？

　　其实6%的安全稳健的投资机会每个人的身边都有，只不过是因为我没有提醒大家，你们视而不见而已！有兴趣的话，我可以告诉你们在自己的身边找到，想试试看吗？

　　退一万步说，最不会投资理财的人也会把钱存到银行。如果按一年期的平均定期存款利率约3%(现行年利率是2.25%，98年是3.96%，07年是2.79—4.14%，08年是2.52—3.87%，预计明年会加息)计算，即(1+3%)n＝3.0675，这个n≈37.83年，也就是说，他在快58岁的时候身故买保险恰好等于不买保险，平均每早死一天可以捡到大约14.6元的便宜，即【(300000－97800)元÷13808天=14.6元】，如果活到70岁，也一定要损失12万元【97800×4.384(50年复利系数)－300000元赔偿金＝128755元】。

　　而在当今中国，活到60岁的人占95%以上，在60岁以前去世的不到5%。按照这一比例，说明在20岁时购买这种人寿保险的人中有95%以上要损失70万元。即使是最不会投资理财的傻瓜蛋，也有95%以上的人买了人寿保险之后捡不到一分钱的便宜，因为他们活过了58岁。

　　特别是如果给自己刚刚出生的孩子购买这种人寿保险的话，如果按12%的投资回报率计算，他活到40岁就会损失880万元，如果活到50岁将损失2796万元【97800×289(50年复利系数)－300000元赔偿金＝27964200元】。

　　如果按6%的投资回报率计算，他活到40岁就会损失70万元，活到50岁将损失150万元【97800×18.42(50年复利系数)－300000元赔偿金＝1501476元】；即使是完全不会投资理财的傻瓜蛋，按一年期的定期存款平均利率3%计算，活到50岁也一定要损失12万元。

　　我在18年前开始研究保险，当时看了一个有关威尼斯商人开办保险公司的故事。据说他通过多年的调查了解发现，出海航行的商船每年出险沉船的概率约为5%，于是，他开办了一家保险公司，保险费率为商船总价值的10％。他的保险业务很快红火起来。

　　因为船主们虽然知道航海利润很高，但风险也很大，一旦沉船将倾家荡产。而如果买了那种保险，一旦沉了船就找保险公司赔偿；如果没有沉船，他也只少赚10％的利润。因为航海贸易利润丰厚，10％的保险费他们乐意接受。（来源：中金在线）