外企中层吴先生，今年39岁，年收入（税后）30万元。妻子无工作，在家相夫教子。他们有两个孩子，一个5岁，另一个刚满1周岁。夫妇俩没有房贷，有车一辆。吴先生工作繁忙，经常出差。虽然公司有“五险一金”，但他仍希望购买合适且足额的商业保险，使家庭保障更为充足。
吴先生属于典型的“单引擎”家庭，这类收入结构的家庭，财务安全度较低。拿吴先生来说，看似拥有不错的年收入，却担负着巨大的家庭责任，由于有两个孩子，妻子又是全职太太，可以想见每月家庭可支配收入的现金流有限，若未进行合理规划，将面临巨大风险。因此，作为家庭经济支柱的吴先生，首先需要的就是一根保险保障的“平衡棒”，万一遭遇风险，才能保持家庭财务平衡。
而对于家庭经济支柱的保障，既要能看得起病，有足够的医疗费和康复金，伤残后有可替代的收入，同时也要在遭遇不测的情形下，让妻子和孩子继续拥有一定生活的保障。所以，吴先生既应当有意外、疾病保险，也应购买合适的寿险，才能兼顾身前、身后的各种利益责任。
此外，身故保险的意义在于保障家庭经济支柱，而健康保险尤其是重疾保险，无论家庭任一成员，也无论罹患病者是否有收入，因健康危机导致的概率和财务支出是基本相同的，因此，吴先生的妻子和两个孩子也应考虑投保重疾险和医疗险。
保险规划
泰康人寿上海分公司吴帆
保险方案根据家庭情况，吴先生应当购买足额的意外及健康类保险（如表），这是一种主要针对综合意外、重疾兼养老补充等身价保障的保险规划。吴先生年交保费30158元，假设交费20年，共计603160万元。意外及意外医疗保障至69岁；寿险及重疾可保证保障至终身；定期寿险保障至59岁。附加意外险可根据以后的实际情况做相应调整。
保障范围该规划保障范围较全面，将寿险、重疾和综合意外全盘考虑在内，而且符合保费预算。因为，虽然吴先生年收入有30万元，但家庭开支较大，可支配余额在12万元左右，所以保费在3万元左右比较合理。
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