第三，在风险转移方面来分析，同样可以发现它们的不同之处。首先，储蓄仅仅是一种自助的行为，是一种自己在预期未来的风险所积攒的一部分风险资金，其根本上没有将风险转移出去；而人寿保险则是一种明显的风险转移活动，被保险人将风险转移给了保险公司，其日后的风险由保险公司承担，是一种相互合作的关系。

　　第四，可以在预期的收益上作比较。首先，储蓄是一种将本金存入银行，然后根据银行利率进行增息的过程，所有的收益都是根据银行固定利率计算确定的，收益是确定的。而在保险中则不同，因为大多保险的收益率是不确定的，保险金的获得是取决于保险事故的是否发生来判定的，而且所获得的保险金数额可能远远高于你所给付的保费，并且在保险金的积攒过程中会有积累的过程，在保险合同终止时可按积累的部分进行返还。当然在定期养老保险中其最后所得到的养老金的数额是确定的。同时，而寿险红利并非保证利润，红利率是根据寿险公司每年的投资表现而定，并无固定数额。寿险客户亦可以选择不在每年提取红利，将其积存于寿险公司内赚取更多利息，这也是寿险中最普遍的收益方式。

　　第五，在资金的所有权方面分析可以得出：银行储蓄的钱始终是客户的，是客户转借给银行使用的，其最终的所有权依然是属于客户的。而你花钱买的保险则不同，投保人将保费交予保险公司表示资金已经属于保险公司了，其资金的所有权发生了改变，投保人不能够任意的要求返还保费，其保险金的返还也是根据保险合同的约定而进行的。

　　第六，相对于银行储蓄，人寿保险的储蓄性更加体现在其长期性上。由于人寿保险大多数是十几年或几十年的长期性业务，所积累的资金大部分要到被保险人年老后才给付，实际上成为比较稳定、期内变化不大、流动性较小，十分有利于作为投资的资金；也正因为人寿保险在计划性、时间性都优于储蓄存款，所以使人寿保险在组织资金与融通资金方面的作用更为突出。

　　第七，对于寿险的现金价值来说，这是由寿险公司根据投保计划的储蓄内容及投保年期而计算的。每份保险合约均附有现金价值表，清楚列明每年累积的现金价值，这数额是保证发给投保人的。通常在投保初期的数年，累积现金价值极小，之后按着投保年期愈长，累积金额增幅愈大。一般情况下，在寿险计划期满时，单以现金价值计算，已是高于多年来支付的保费总额，再加上积存红利收益，可算是一项回报理想，风险极低的长期储蓄计划。

　　相对于其他的金融投资工具，如：债券、股票等等。保险有着良好的稳定性和安全性，在风险极低的情况下获得收益，并且在保险有着长期性和计划性，可以为多年后的情况作出应对，有明显的保障和一直风险的作用。

　　当然，选择保险还是储蓄关键还是要依靠个人实际的经济情况来考虑，毕竟人寿保险的保费是一种长期性的收缴过程，对个人的经济承受能力是一种考验。当然最重要的一点就是毕竟人寿保险最主要的职能是用于保障而非储蓄，我们不应该仅仅关注与人寿保险的储蓄功能而忽略了它最根本、最基础的分散风险的保障功能。