家财险让你放心出门

　　春节期间，好多家庭选择返乡过年或者全家出游，这时候家里的财物处于无人看管的状态。家庭生活看似平常，实际上也暗藏着很多的风险，水浸损失、火灾爆炸、室内财产被窃损失、家用电器遭遇雷电造成损失等等，往往令人防不胜防。保险理财师建议添置一份家财险，可以使你放心出门，安心过年。

　　记者从各个财险公司了解到，目前市场上家财险有以下三类：保障型、投资型、组合型。三种不同的家财险种侧重的功能各有不同。

　　“买任何保险的第一步其实不是说选哪种保险好，而是要选最适合你的险种。”资深保险理财师陈凯峰介绍，“对于大多数家庭来说，保障型家财险是主要选择，一年消费百十来元，一般的保障都有了。”

　　保障型家庭财产保险，最大特点是保费低廉，保险期满后，所缴纳的保险费不退还。这种险种一般都会按照保额或保费高低，提供多档次的定额保险方案供客户选择，保障范围几乎涵盖了家庭财产可能发生的各种财产损失。

　　“要买家财险的话，一定要正确地估算家庭财产的保险价值，超额投保和投保不足额都不划算。”平安财险北京分公司工作人员介绍。

　　举例来说，如投保家财险时一台家电投保金额6000元，而当时市场上同一型号新的家电价格只有3000元，后因事故使这台家电发生全损失时，那么保险公司会只负责赔偿3000元，而不会赔偿6000元。

　　和寿险不同的是，家财险重复投保并不会带来额外的赔付。“投保人一定要注意，保险公司不会重复赔付，需按照投保人在两家保险公司的投保比例进行理赔。同一保险标的向两家保险公司投保家财险，属于重复投保。”陈凯峰介绍。

　　投保家财险后，并不是万事大吉了，因为在保险合同的有效期内，消费者还应当履行必要的义务，否则有可能会在家庭财产发生保险损失时得不到赔偿。

　　自驾车买保险心中有数

　　自驾已成为春节期间越来越多人钟爱的出行方式，保险理财师建议车主们除了规划行程和检查车况以外，一定要对车险做到心中有数，提前投保必要险种、避免拒赔因素出现，出险后及时报案并领取赔款。

　　“除了强制性的交强险，其他的险种比如第三者责任险、车辆损失险、盗抢险、不计免赔险等主要险种也最好购买。”泛华保险资深保险代理人刘志刚介绍，“其他小险种如座位险、玻璃单独破碎险、盗抢险、车辆划痕险对于新车来说也可考虑。”

　　需要注意的是，相关车险的条款中都将“存放和运送危险物品”、“车辆证照不齐”、“驾驶证未年审”、“驾车撞了自家人”、“酒后驾驶”等五种情况列入有关责任免除之中。也就是说，车主虽然买了车险，但是如果发生这种情况的事故，保险公司可以根据条款免除赔偿责任。理赔拖太久视为弃权。