人寿保险有两大类：TERM和UNIVERSALLIFE。
TERM即定期保险。你付保费（每月十几或几十元），在被保期间，如果你死亡，保险公司给你的家属赔付保险，不用交遗产税。如果你不死，你什么也得不到。保费不是一成不变的，通常是五年或十年涨一次。涨的幅度随主要受经济形式影响而变化。也有的保证不超过一定的涨幅。多数TERM是CONVERTIBLE，即在一定年龄范围内，可以转成UNIVERSALLIFE。
UNIVERSALLIFE是投资保险。你付保费（每年几千元），保险公司把你的保费扣除行政费用以后，拿出一部分用于投资。在被保期间，如果你死亡，保险公司给你的家属赔付保险，不用交遗产税。如果你不死，你继续交保费，直到你的投资回报可以替你支付保费为止（通常为二十年以后）。然后，你就不用再交钱了，你照样有保险，而且你的保额在逐渐增大。由于历史证明，每个人早晚得死，保险公司早晚都要付这笔钱，所以有的保险公司有一些不同的方式让你可以在死前使用自己的钱，相当于一部分养老金。一个保险经纪把TERM比喻为租房，把UNIVERSALLIFE比喻为贷款买房。同样是交钱，前者交完就完了，后者最后可以获得一座房子。
但我认为，UNIVERSALLIFE相当于买了TERM的同时让保险公司帮你投资（免税增值），你其实也可以用这笔钱去买RRSP或别的投资（要考虑税的问题）。
所以，我的结论是：如果有钱投资，投在保险上是一个不错的选择之一；但对于大多数新移民，在生活需要得到满足之前，TERM可能是更理智的选择。
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