返还型与消费型定期险的比较

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[导读]：购买保险，尤其是定期保险，一定要先搞清楚自己适合哪种产品。消费型定期保险并非适合所有人。投保时还要考虑年龄、健康状况、对资金的管控能力、工作性质等。

　　对此，投资人应当首先搞清楚两个问题：保险公司是怎样赚钱的？消费型定期保险一旦不出险，钱就拿不回来了，买这种保险到底值不值？

　　明亚保险经纪公司代理人李彦鹏介绍，所有的保障类险种，在其保障责任方面，精算师进行产品设计时都会遵循一个精算原则——期望收支平衡原则。即按照大数法则，保险公司既不赚取投保人的钱，也不会在这上面亏本。这是保险定价的一个极为重要的原则。而保险公司获取利润主要是利用“收进保费”和“赔出赔金”之间的时间差来运作资金获取收益。

　　按照保险期限划分，人寿保险可以分为定期保险和终身保险两大类。顾名思义，终身险就是保险一辈子，定期险就是保一定年限。很多定期险最高保30年。一般来说，保费由低到高依次为：定期不返还的寿险、终身不返还的寿险、定期返还的寿险、终身返还的寿险，其中定期不返还的寿险就是上述保险公司部门经理推荐的低保费、高保障产品。因为在投保期间，如果不出险，则保费完全不退返，也被称为消费型定期保险。

　　返还型才划算？

　　那么，消费型定期保险一旦不出险钱就拿不回来了，到底值不值呢？

　　明亚保险经纪公司代理人李彦鹏告诉表示只要是带有保障性质的保险，都遵循“期望收支平衡原则”。如果选择消费型的，那就是说，你跟保险公司一样，纯粹地遵守了这个原则。