陷阱二
开户十天奖励5800元
“每年存2万，开户十天之后，马上奖励人民币5800元。这是国家给的存款补贴，存得越多补得越多。”林先生说，第二年再存2万元，再次给3190元的贴息，年年都有。
该保险产品合同上显示，10天犹豫期结束之后给付基本保额(58000元)的10%，为5800元，之后每年再得生存保险金3190元。产品本身即有此设计。记者咨询客服得知，该产品并无国家给予的存款补贴。
去年年初，保监会发布并实施的《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》中，明确表示首次给付生存保险金应当在3年之后，并叫停此类快速返还产品。但是一些保险公司将分红险与万能险捆绑销售，规避此规定，于是出现了首次返还时间最短(十天犹豫期之后)的保险产品。
保监会规定，10天犹豫期内无条件免费退保，之后退保便要损失一大笔本金。
陷阱三
一年内按月复利计息
林先生还说，这款产品个人账户金额会以平均每年3.85%的利率复利计算，每天算利息，每月利滚利，一年结算12次利息。“银行的定期才是3.85%啊，这可是活期的年利率。”林先生说。
记者了解到，附加的万能保险产品是个投资型产品，最低保证利率一般在1.75%到2.5%之间，而其他投资收益是不确定的。但林先生丝毫未提产品的风险。
记者询问客服得知，3.85%的利率只是目前的利率，这个数字每个月都会重新计算一次，并非一直是3.85%。而且客服还提示：所谓复利计算的初始本金是分红(第2年开始算)以及首年返还的生存金，并不包含客户年缴的保费。若所缴保费是10万元，一开始的初始本金大概只有3000多元，且按此为基数计息。
早在2009年，保监会就出台了《关于做好投保提示有关工作的通知》，其中针对万能险的销售，明确要求销售人员应提醒投保人，保险公司每月公布的结算利率只能代表一个月的投资情况，不能理解为对全年的预期，结算利率仅针对投资账户中的资金，并不针对全部保险费。
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