在保险公司，精算师要参与保险公司的产品设计并作最终定价。他们首先根据市场需求来设计产品，然后要根据产品的保险责任组合、期限及保险三率(死亡率、费用率、成本率)等来确定保险产品的合约形式及定价。“2007年、2008年，资本市场火爆，保险公司根据当时市场反馈加大了银行保险产品的发展势头，且以分红型两全保险为主。即如果宏观环境向好、该类分红产品投资回报较保证利率高，保险公司将高于保证利率的收益的一部分以‘红利’的形式再分配给保险客户。”保险业内人士介绍。也就是在这种情况上，“保证收益”+“分红”的保险产品在银行开始销售。业内人士强调：“当然，保险产品所包含保障功能也是卖点之一。”
投资专家认为，成功的投资人必须考虑投资是一个长期考虑的因素，并综合考虑通货膨胀、经济混乱以及你自己投资决策错误为收益带来的高风险。而资产配置里储存一个安全资产是非常重要的，这时，你可以考虑持有保险资产。
平衡是理财规划的关键
“理财产品并不等于无风险的存款。只有了解了投资标的，特别是影响收益的因素，才能做出正确的选择。”此言来自一家国际银行的财富管理总监。他的意思是寻求个人财富管理的客户要先了解你买的产品的特性、了解影响到你买的金融产品“分红”或“收益”的外在影响因素，并认识到自己是否能够承担未能如期所愿的风险。
所以尽职的财富管理公司或理财顾问会问你，你的年龄、工作年限及曾经的投资经历，然后从期限长短、流动性和现金储蓄为你寻找适合的理财产品，根据理财课堂所授，期限短、流动性强的结构性投资产品适合较为保守的人群；期限较长、紧跟海外市场趋势的创新型产品适合投资风格激进、追求较高潜在收益的人群。另外，距离退休年龄越长的人适合的产品风格越激进，即高风险高收益，而离退休年龄较近的人存款、债券类稳定低收益所占比重最大。
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