理性选择非空话——万能险分红险二者谁更“美”

向日葵保险网

[导读]："铁打的营盘流水的兵"，不论市场上大热的是哪些产品，其实每类险种都有自身的优劣势。作为理性的消费者，最好能谨记"充分了解、按需投保"的原则，而不要太随市场而动。　　

　　消费者只需理性投保

　　作为消费者，我们建议大家理性看待这一事件。保险公司推不推万能险，到底花多少力气去营销这一产品，对消费者而言其实关系并不大。作为理性的保险消费者，到底购买哪些产品，关键还是看自身需求，以及对各类产品的了解程度，这样才能善用产品，为自己和家人做好保险规划。

　　比如，此番大部分大中型保险公司可能削减万能险的投入与营销成本，甚至收缩万能险产品线，但消费者并不能因此就自动放弃万能险这一品种。当然更不要因为营销人员前来推销说即将停售，就盲目冲动购买。

　　作为"万能寿险"，该产品其实是有自己独特优势的。传统保险产品，比较死板，保额固定；而且长期型保险大多是均衡费率，年轻时候缴费压力较大。

　　万能险就非常灵活，它的保额可根据投保者不同人生阶段的保障需求，进行灵活安排与调整，比如单身的时候身故、意外等保额设计地低一些，有了家庭或孩子以后家庭责任重大，保额可以根据需求调高，50岁以后子女成才了保额又可以降下来。

　　万能险的保障成本支出，采用的是自然费率形式。二三十岁的年轻人投保，费率低；四五十岁以后，费率高了，但因为保额降下来了，所以保费支出也会降下来不少。

　　大部分公司的万能险还提供附加搭配各类疾病、健康、意外等附加纯保障险种。这些产品作为附加险，其费率自然比作为主险单独投保要划算的多。

　　所以，投保者实际上是可以利用万能险设计出平常所说的终身寿险、定期寿险、终身重疾险、定期重疾险、少儿险、养老险等各种保障方案。换个角度来看，既可以用万能方案设计出纯消费型的组合，也可以设计出具备储蓄功能的组合，而且设计起来非常灵活和方便。主动权掌握在客户手里，因为保费的缴纳、保额的安排等都是可由投保方掌控的。