二胎家庭保险需奏“三部曲”

向日葵保险网

[导读]：随着国家计划生育政策的放宽，越来越多符合条件的家庭选择生二胎。对于父母来说，当第二个孩子呱呱坠地时，既增添了一份责任，又多了一重风险。“四口之家”应当如何做好充足的家庭保障，抵御未来可能遇到的各类风险呢？

　　为家庭支柱投保放在首位中德安联保险专家杜春华提醒家长们，所谓的安全网，并不是要先给孩子买保障，而是看家庭支柱是否有了足够的保障来为孩子遮风避雨。家庭经济支柱安排好后，再为孩子安排保险也不迟。上面李先生的案例也充分说明了这一点。

　　生二胎的家庭首先需要审视，家庭经济支柱的保障是否充足。所谓充足，即意外险的保额达到家庭年收入的10倍，寿险和重大疾病险的保额是年收入的5倍。假设先生的年收入是20万元，太太的收入是5万元，一个比较理想的家庭保障计划是先生购买200万元保额的意外险，50万元保额的寿险和50万元保额的重大疾病险，太太购买50万元保额的意外险，30万元保额的寿险和重大疾病险。这样，当不幸事情发生时，家庭的经济状况才可以得到很好的缓冲。

　　孩子可优先考虑重疾险杜春华建议，如果家里的经济条件许可，可以在此基础上考虑为小孩购买重大疾病险。孩子的社保一般都包括了住院和门诊的报销，例如在上海，孩子有社保和上海市中小学生、婴幼儿住院医疗互助基金（简称少儿住院基金），孩子的住院费用是有100%保障的（指自负部分，自费部分放到社保、商业保险也是不能报的，还是需要自掏腰包），但是保额只有10万元。如果发生重大疾病，治疗的费用一般都要超过这个数额，并且大病的主要费用一般不在社保和少儿住院基金的报销范围内，所以建议补充一定额度的重大疾病保险。