短期年化收益不及定存
保险公司的条款设计实际上隐含了一个选项,那就是是否领取生存金？这一点对这笔投资的增值比例至关重要。如投资者选择领取,则其实除收益非常有限。
按照该公司宣传里的例子,投资者可以算出,这位李先生累积所缴保费为40万元。假设他的儿子生存至60岁,返还其保费后,其年化收益率仅1.874%。即便是按最理想的81岁去世,其年化收益率约2.56%,不仅跑不赢通胀,甚至不敌基本的存款利率。
既然如此,投资者似乎只能选择不领取生存金,让其进入万能险账户累计复利一条路了。“当被保险人30岁时,万能账户有86.7万元……”案例中明确提出,此为中档水平的收益。按这一标准,我们可以算出30年投资的净收益在46.7万元左右,中档水平的年化收益率约3.9%。估计在投保40年以后,其收益才能实现投资者所期待的高增长。
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