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月薪4万白领如何理财要二胎:储蓄型保险+基金定投
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[导读]:陈先生,34岁,在一家民营企业从事管理工作,税后月工资4万元。妻子小李,33岁,全职在家带孩子,无收入来源。女儿一岁。目前家庭存款200万元,股票市值100万元,汽车一辆,房产一套市值180万元。每月主要开销:家庭日常生活支出5000元,房贷5000元(70万元),交通费(含油费)3000元,支付养老费用2000元。

  贷款与否可比较投资回报率

  理财目标

  打算五年后更换一套400万元左右的学区房。

  五年后,陈先生的女儿刚好6岁,面临着上小学的问题,购买学区房可以为孩子提供更好的教育机会,并且降低相关的交通生活支出。

  陈先生的原房产价值约180万元,5年后贷款尚余40万元。根据目前北京房地产方面的政策,家庭购买第二套住房会受到一定的限制,并且面临着贷款利率上浮,建议陈先生在家庭生活不受到巨大影响的情况下,可提前还清原住房的贷款,将房产出售,并买入价格400万元左右的新房,其中房产出售的净收入为140万元。

  根据陈先生家庭的情况,考虑当时的贷款利率,如贷款利率大幅高于金融资产的投资回报率,建议可以全款买房,其余资金可用于装修和再投资。而如若贷款利率与投资回报率相当,则建议贷款购入新房。(来源:《新京报》)

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