又到分红保险“分红”时

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[导读]：投资者对保险责任时效性的了解也是必须的，大多数保险公司的疾病身故责任是在投保一年后生效，但有的公司提供意外身故赔付，有的公司却不提供；有的是一倍赔付，有的是双倍赔付。投资者在选择产品时，应该事先比较一番，选择最合算的一种产品投保。

　　红利不占主位应更看重保障功能

　　很多投资者认为自己分红后实际的收益都没有当初承诺的那么多。新华人寿的曲总说，保险代理人当初介绍保单的时候，红利状况仅仅是一个假设，根本不能代表该产品派发红利的实际水平，许多投资者把保险公司的这种假设红利误以为实际红利，所以才会出现投资者认为与当初承诺不符的情况。他建议，投保分红保险首先要弄清楚该产品的红利派发情况，然后再根据保险公司的实力和自己的真实需求来决定是否购买，而不能一时冲动仅凭红利的假设收益投保。同时，分红保险是兼有分红功能的保险产品，投保人不要寄希望于会获取巨额的红利收益，而应该更看重它的保障功能。

　　为客户特别设计附加险内容很重要

　　分红险的保险责任是各家保险公司成本核算的关键，一般有疾病身故责任、意外身故责任、其他健康责任如防癌等。现在很多保险公司都提供特别的附加险，一般情况下，附加险都是在主险基础上为客户特别设计的一些保险保障，对比在保险公司单独购买相同保障需要交纳的保险费而言，其保费一般较低。客户在考虑有保险需求时，投附加险是非常合适的选择。另外，投资者对保险责任时效性的了解也是必须的，大多数保险公司的疾病身故责任是在投保一年后生效，但有的公司提供意外身故赔付，有的公司却不提供；有的是一倍赔付，有的是双倍赔付。投资者在选择产品时，应该事先比较一番，选择最合算的一种产品投保。