消费还是返还？
一个解决方案，是商业保险——少儿重大疾病保险、少儿意外和医疗保险。
然而，“麻烦”却随之而来：现阶段，包括各类少儿险产品在内，一种是纯保障消费型路线，另一种则以返本的两全险或终身寿险为主险，将重大疾病、意外和医疗保障作为附加险来处理。
因为费用低廉，前者的好处不言自喻，但其“缺点”却在于，倘若不发生合同约定的保险事项，所缴保费将没有任何返还；相反，而以返本的两全险或终身寿险为主险，将重大疾病、意外和医疗保障作为附加险的路线，则刚好解决上述问题，代价是，其总体保费支出大幅飙升。
比如，平安新成长快乐自助卡，尽管单项保额较低，却涵盖意外伤害、疾病身故、意外医疗、少儿重疾和住院医疗等几乎所有少儿保障，其3-18岁人群年缴费不过180元。而泰康e顺少儿重大疾病保障计划，是可作为主险单独投保的少儿重疾险，保障范围逊于平安，但重大疾病对应10万元保额，年保费支出约200元。
作为附加险形式或返还型的少儿重疾险，前者看上去费率甚至要比消费型的少儿重疾险更便宜，但却不可以单独购买，通常必须搭配一款主险产品，同样10万元的保额，其年缴保费往往在两三千元一线，但相对消费型少儿重疾险而言更多了理财性质的生存金、满期金给付，即使在保险期间不发生保险事项，仍可返还本金并且有不同程度的收益。
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