第二步，高艾保障：年交29942.2元保费，交15年，保障利益有：
◆50岁前，大病保障75万元(癌症90万元).
◆意外身故135万元。
◆50至80岁，保单每年保证支付1.5万元，共计45万元。
◆55、70、80岁三笔贺寿金：(1.5+3+7.5)万元=12万元。
◆累积红利按中等收益，预计36万元(累计返还93万元).
第三步，两年储备出50万元至100万元。10年内强制每年储蓄30万元。
(45万收入-6万开销-9万保费)+(10万理财+4万定投+3万活期)=(30+17)万元。
第四步：第三年累积100万元，就可以选择保本收益在7%至8%的阳光私募产品，此时应急金为13万元，以活期和货币(债券)基金继续持有即可。
第五步：5年后，高艾一家积攒的180多万元可以分成两部分，儿子教育金100万于，另80万元继续以保本收益在7%的阳光私募方式储备。
第六步：在男主人50岁前，用10年的时间累积养老金500万元，加上保险托底，可适当尝试风险，提高收益。期间收入增长，可适时换车，增加自我提升及旅游等开销。
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