70后的孙先生已经在北京打拼了多年，目前在一家体面的外企做财务经理。即将而立的孙先生虽然收入不低，但是家庭负担很重，房屋贷款、培育孩子、赡养父母等，哪一部分花费都不少。
由于和妻子都是独生子女，需要赡养四位老人，孙先生感到了肩上担子更为重大。为使双方父母老年生活更好地得到保障，孙先生考虑为老人购置保险。
保费与收益“倒挂”，16年才能收回成本
人往往是遇到问题才去找寻解决的办法，中老年后人们即将面临退休养老的问题，身体各方面也在变差，此时足够的养老金和疾病医疗保障显得尤为重要。然而到中老年才考虑购买养老保险和疾病保险，时机已经不适宜了。
中老年人购买的养老保险往往存在很多局限性，其中最主要的是保费与保金收益“倒挂”的现象。收益“倒挂”是指投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和小于被保险人能够获得的各项保障以及收益之和。
随着年龄的增长，人到中年后身体各项机能都在逐渐下降，出现疾病的概率不断上升，与之相应的保险公司推出此种产品获得收益的风险也相应的会很高。保险公司为了规避保险产品的风险获得收益，通常会利用降低购买保险顾客的保费收益的方法来分摊转移部分风险给客户本身。
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