每月支出:
生活费2000元,给双方父母各1000元/月。其他支出(旅游、外出吃饭、购买衣服、汽车费用等)每月7000元左右。孩子幼儿园每月2500元。房屋贷款:10000元/每月。
■财务状况分析
刘先生夫妇年收入大约在88万元左右,房屋租金收入计入贷款月供后每年还需额外支出约5.5万元,日常及其他支出共计16.2万元。总结一下,刘先生年结余约66万元。家庭名下房产3套总价值440万元。在当今社会算是中高收入家庭。
家庭生命周期处于成熟期,合理配置资产,管理负债,进行风险控制是理财的首要目标。
资产遵循“金字塔”配置
目前家庭的理财产品比较少,主要是做房产的投资了,近期才投入部分资金到股市,目前状况下如何理财?
刘先生夫妇在过去的几年,绝大部分收入都投在房地产上,除房产外现金及其他类投资品种的投资比例相对较小。的确在房价快速上涨的几年里,这部分投资给刘先生家庭带来了不菲的收益。但是,资产配置的过于单一化会在其主要投资品种受到政策调控时,受到市场因素影响较大,导致对整体资产的收益和风险影响较大。
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