30岁爸爸：定期寿险和意外险是必需品

　　刚过而立之年的李先生是一名外企职员，月薪6500元，太太在民营企业工作，月薪2500元左右，孩子刚出生不久。孩子的出世为李先生带来巨大的喜悦，同时，随之而来的经济压力也让李先生迫切的希望寻找稳妥的投资渠道，以为孩子的将来做好准备。

　　一般来说，30~35岁的爸爸已经有了一定的职业经历，人生事业都处于上升期，家庭正处于成长期，收入也是稳中有升。但同时各方面的生活开销也相应增长，理财压力也随之而来。

　　此时，类似李先生这样的家庭结构和夫妻收入构成，应首先考虑为其自身投保寿险及重大疾病保险，以确保家庭经济的稳定性。李先生可以自己积极投保，也就是自己做投保人和被保险人。如果李先生比较忙，忽略了自己的保险安排，李太太不妨为自己的先生做点贴心的事情，比如在父亲节到来之际为先生买份保险。

　　这一阶段的父亲，从人生周期来看，处于家庭成长期，孩子年纪还比较小，教育金负担还不太重，家庭的经济压力主要来自买房、养车等大项开支;从职业生涯来看，他们的工作可能刚开始有快速发展的上升通道，工作压力比较大，但身体健康程度还算可以。因此，结合风险程度和保费预算等因子，建议投保重点放在意外险、定期寿险和定期型重大疾病保险，也可以加买一些住院津贴型医疗险，这几类产品都属于消费型，能够以较大的支出获得价高的保障，以免让沉重的保费支出侵蚀家庭资产的积累，阻碍其他重大消费和支出的实现。

　　此时的父亲，当然是家庭的中流砥柱，因此在购买保险还要考虑一定要投保足够的保额，以便覆盖家庭的风险保障需求。对于这一年龄段的父亲而言，意外险的保额可以拉高到所有死亡需求额度的2/3甚至100%，因为他们最容易发生意外残疾或身故的情况，而非罹患重大疾病危及生命，而且意外险的费率够低，不会对保费支出产生压力。

　　姚兵还提醒说，如果因为经济条件限制，设置的保额不能覆盖所有家庭需求，应该首先考虑供楼等最重大的家庭负债。对于保费的支出，一般不应超过家庭年收入的20%，最好控制在10%左右，而此时作为家庭顶梁柱的父亲的保费可以占到全家的50%~80%。

　　同时，在这一阶段，如果家庭经济条件较好，在家庭主要经济支柱得到有效保障之后，可以考虑为孩子准备教育金和周全的保障计划。