售前服务提升购买意愿
不容忽视的是，在我国居民的退休规划中购买商业保险的比例不高，一方面是因为大多数居民对商业保险缺乏了解，使得他们更倾向于选择投资熟悉的银行储蓄、国债等理财方式；另一方面是由于不少居民还存在着“等、靠、要”的传统思想，缺乏提早进行退休准备的意识，以至于意识到需要购买年金类保险时，已经超过了投保年龄上限。
因此，对居民进行必要的退休准备动员和理财知识培训是保险公司开发市场潜力的有效手段，而直接与雇主合作、到企业对雇员进行理财培训则是有效途径之一。
此外，陈秉正认为，在熟悉我国居民风险偏好和文化习俗的基础上，参照居民对退休理财产品的需求，保险公司可以有针对性地进行退休理财产品的设计，并提供专业的售前服务。
实际上，在退休理财产品的设计上，保险公司应充分重视中国居民风险厌恶的特点，注重提供具有稳定投资回报或能保障居民初始投入资金安全的产品。随着我国居民平均年龄的不断延长，年金类保险产品正好能缓解因“长命百岁”带来的对养老金不充足的担忧，而考虑到居民对退休后健康状况的普遍关心，保险公司还可设计与医疗护理保障相结合的年金产品。
此外，保险公司还应打造良好的售前服务，包括家庭财务现状分析、家庭财务潜在风险分析、理财手段对比、理财方案建议，以及提供医疗费用、养老费用、护理费用等相关信息。专业的售前服务对于保险公司养老业务的良性发展具有重大意义。大部分居民会对能提供这类服务的专业保险公司更感兴趣，因而也更可能购买其提供的理财产品；而且随着居民理财规划意识和对财务问题理解能力的增强，还能带动其对养老年金等产品的购买意愿。
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