人气指数分化

　　保险需求被碎片化之后，任何用户都可以购买，再穿上“娱乐化”的外衣，可以更大范围推广保险产品，这是设计者的初衷。但是，都以碎片化需求为切入点的创新产品，人气指数却大相径庭。

　　最受热捧的“娱乐宝”推出数天便售罄，一期、二期吸引了38万人购买，共售出170万份；“37度高温险”仅销售20多天，就销出20万份，天猫平台销售5.28万份。

　　相较这些红得发紫的产品，大多数创新产品销售惨淡、人气低迷。记者统计的20款创新产品中，11款产品在天猫平台销售均不到600份，有些产品甚至不到10份。如“夜猫子险”、“足球流氓线”虽然名字花哨、每份价格3元，但天猫销量总计不超过5000份。一款以保障世界杯看球醉酒风险为宣传卖点的“喝麻险”，每份价格虽只有18元，迄今天猫平台仅售出4份。

　　还有游走于监管红线的第三类“类博彩”保险产品，一直处于争议的漩涡中，销量也并不乐观。天猫平台显示“世界杯遗憾险”销量仅57份，以每份18元计，销售额仅1026元。记者了解到，虽然在公司官网也有销售，但这款产品的总销量不高。“队医快跑保险”曾在微信平台亮相不到一天便撤下，算是一次失败的尝试。

　　此外，场景化也是互联网保险找准客户需求的另一个重要切入点。面对新一代80后、90后为主力的互联网目标客户群，未来真正的互联网保险产品，更可能产生于他们细分的、特定场景下的保险需求。

　　世界杯系列保险就具有鲜明的场景切入特色，例如喝麻险、夜猫子险，都是对应球迷看球这个场景中可能出现的各类需求。但有业内人士认为，目前市场上瞄准各种场景的互联网保险新品在创新上还显不足，很多产品仅仅是对传统健康险和意外险做了简单的减法，并不算真正的互联网思维。

　　腾讯财付通高级商务经理李东认为，保险公司都在问用户到底要什么样的保险产品，关键是你是否在他最需要的时候出现在他的面前，出现在他面前的东西是否一目了然，一看就是他心里想要的东西。

　　淘宝保险一位人士亦表示，很多互联网保险产品并不是刻意创造的，而是在与网络用户互动中的场景中、为了满足用户的需求而产生的。靠销售来推动的传统保险销售模式只有在买卖信息不充分的情况下才会有效，在互联网的环境下这种模式需要改变。

　　解构娱乐宝

　　如果说以前的所谓互联网理财保险创新只是简单的收益率比拼，娱乐宝的横空出世让业界看到了互联网保险的巨大魅力，解构娱乐宝，或可管窥互联网保险创新的成功要素。