据财新、证券时报等媒体报道,保监会即将启动新一轮“两两”专项检查(两个加强、两个遏制),今年将紧盯违法违规高发、频发的薄弱环节,以及新业态、新产品等容易产生监管空白和监管套利的可能缺失环节,完善制度机制,把防范风险的水平提高到更高层次。
这份向保险机构下发的《中国保监会关于开展保险机构“两个加强、两个遏制”回头看工作的通知》要求保险机构聚焦10个方面风险开展工作。(具体请查看文末的通知全文)
史无前例
财新提到,此次保监会对保险机构自查和监管部门检查的要求比以往更加具体,“回头看”工作领导小组成员几乎涵盖了保监系统的所有部门。其还援引业内人士表示,这次要求自查的规定之细致之全面,是史无前例的,尤其是保监会还提出,倘若自查不合格,保监会将进驻保险机构帮助公司一起查,并且要暂停新业务。
根据华泰人寿旗下微信公众号披露的通知文件,这十方面的风险自查工作第一点便是公司治理风险,要求重点检查公司治理合规性(公司治理规范性、关联交易合规性、股权结构真实性),以及股东虚假出资问题。
其次是关于产品风险,重点检查人身险公司产品开发管理流程、制度执行情况,以及产品监管制度执行情况。
在资金运用上,重点检查重大项目投资决策的合规性,股票、股权和不动产等投资业务内控的有效性,通道类业务的规范性,以及海外并购风险。
另外还包括偿付能力风险,资产负债错配风险、流动性风险及利差损风险,跨市场、跨区域、跨行业传递的风险,群体性事件风险和声誉风险等方面。
实际上,据华尔街见闻查阅,这十个方面的问题,7月下旬保监会主席项俊波在“十三五”保险业发展与监管专题培训班上的讲话中就做过重点阐释,他当时强调:
公司治理风险方面,清理保险机构股权结构,厘清关联企业关系,不留空白和盲区。完善信息披露制度,对保险机构股权变动、重大投资和关联交易等信息披露做出强制性规定,充分发挥公众监督和市场机制约束作用。