杜先生的保障规划

　　对于杜先生这样的企业主来说，之所以为自己建立一个高额的人身保障和年金账户，主要是出于以下6点考虑。

　　财富的资产保全功能

　　企业主在财务上拥有较强的自由度，即使发生重疾或伤残等风险时，不必为相关费用的支出担心，保险的费用补偿功能对富人而言属于防守型的财务规划。

　　然而，一旦发生人身意外，对于企业主来不只生命本身受到威胁，也使得原本通过创业、守业，可为家人创造的未来高额经济价值无法兑现，甚至使家人丧失了继续高品质生活的物质基础。

　　杜先生通过每年30多万，建立了3000万元的保险资产，可以确保当杜先生身体健康方面出现问题丧失挣钱能力或发生意外事故导致生理生命受损或终止时，保障经济生命的延续，3000万元的生命经济价值还依然为家人和亲人以后的生活保驾护航，这无疑是一种高效的财富保护方式。

　　家庭资产与企业资产隔离

　　创业容易守业难。企业经营的风险无处不在——政策风险、行业风险、财务风险、投资决策的失误、金融市场的动荡，都可能导致企业主的身家迅速缩水。为孩子存储的500万元年金产品和500万元的信托产品，一方面将此部分资金从企业资产中隔离出来，对孩子未来生活、教育建立一个专款专用的账户。无论杜先生本人或企业杜出现任何问题，孩子未来的生活都不会大打折扣。

　　另一方面，距离杜先生的女儿成年独立、合理支配资产，至少需15年时间。在这段期间内，杜太太无法代替其先生来管理企业、打理并掌控资产，更是难以驾驭和守住这些资产。因此，杜先生将此部分资产委托给保险公司进行管理，利用保险公司机构理财和保险产品长期规划的功用，为太太和女儿提供一份持久而稳定的现金流，满足生活、教育方面的基本支出，履行杜先生的家庭责任。

　　应急现金的来源

　　如果企业遭遇风险，当资产被冻结或被强制拍卖时，保单贷款功能还可以在关键时刻成为最好的“变现”工具，解决流动资金短缺的困境，并且可以作为偿还企业贷款的应急金。保险公司的产品对于企业家而言不再仅仅是理财的工具，更重要的是还能通过保单贷款的功能二次释放现金流，同时不会影响原有收益。

　　指定受益人继承财产

　　如果企业主发生风险，在没有任何事先声明的情况下，其遗产应该由所有第一顺位继承人共同继承，手续繁杂。如果在继承过程中，发生任何不确定的情况或者纠纷，则所有资产在处理和诉讼期间都将被冻结。在国内外，由于争夺遗产，一家人对簿公堂，导致亲人翻脸、亲情无存的现象比比皆是。