少儿寿险保额20万元“天花板”怎么破
向日葵保险网
[导读]：少儿寿险限额并不止存在于国内，这是基于多重考量而制定的，事实上，不以死亡为给付条件的少儿意外险、重疾或健康险，和成人保险一样，并不受上述监管限制。
而境外保险对少儿寿险主要在“投保年龄”或“额度”两方面进行限制。例如，澳大利亚就不允许10周岁以下少儿拥有任何保单，法国不允许12周岁未成年人拥有寿险保单，这也加强倡导了“先大人，后小孩”的投保顺序。
市场主流观点也认为，限制少儿寿险保额，主要是为了防范“道德风险”以及作为险企风控必要性。
太平人寿广东分公司广州中支番禺营销服务部业务经理麦艳婷对新快报记者说，寿险限额是对少儿人身权益的恰当保护。人性是复杂的，不乏个别父母(如继父母)为骗取高额保险金，不惜铤而走险伤害少儿生命。然而，这类型案例的事实动机认定存在困难，事后的法律制裁也难以弥补风险漏洞。因此，寿险限额很有必要。
保险公司风控的必要措施
诺亚荣耀保险产品开发高级总监蒋芸跃也指出，生命无价，少儿身故带来的更多是精神损害，不对家庭收入来源造成大的冲击。而且，保监会的限额考虑到生活水平与抚养成本，从一开始的5万提升到了现在的20万。此外，从防止“逆向选择”角度讲，这其实是保险公司风险控制的必要措施。
就消费者关于“为何给父母投保人寿保险就没有保额限额”的问题，广州某律所不愿具名的律师对新快报记者指出，《民法通则》规定，10周岁以下少儿是“无民事行为能力人”，相关法律行为应由其法定代理人代理或者经其同意。
但另一方面，而年长的父母不同，少儿并不具备辨别潜在危险与自我保护能力。法律作为最低的道德，出于权益保护考虑，少儿寿险额度限制实际上也有着立法依据。
