现在，艾伦伯格的三个女儿也相继成人，分别已经有19、21和24岁，艾伦伯格本人也已经从著名的埃森哲咨询公司退休。随着这对夫妇年龄的增加，他们投保的功能逐渐从保护家庭子女的成长，转移到老两口的养老上面来。他和他的妻子戴安，都已经退休。
“现在，我们的保险已经成为一种安全稳定的投资方式，”艾伦伯格说，“我不在乎是否有最高的回报，我只是要求，即使发生严重的经济衰退，我也只要求我的资金是安全的。毕竟在这次冲击中，比我们更惨的人要多很多。”
在过去的几十年年中，他参与投保的终身寿险也的确让他看到了实实在在的收获，比如他利用终身寿险的分红，购买了长期健康保险；他还利用分红支付了女儿们的学费；除此之外，他还利用这笔钱用作慈善方面。
现在，他习惯于把这种策略比作占据有利地形的一枚棋子--在他们身后，女儿们又将获得一笔可观的抚恤金。
向寿险公司贷款确实是最好的解决现金短缺的方式。但这就像一把双刃剑，如果选择从寿险公司获得政策贷款，一方面死亡抚恤金肯定要减少，另一方面利息也很高（大约在6%），但这笔利息并不需要投保人另外支付，因为一旦投保人去世，就会直接从死亡抚恤金中扣除，而且是免税的。
但关键一点是，必须要计算准确，确保在投保人去世前的账户余额为正数，否则的话除了要偿还高额利息之外，还要缴税，这就得不偿失了。所以，最好每年计算一下自己的保险账户，否则如果收到额外的账单的话，会让人大吃一惊。
另一种获得现金的方式是停止投保，也就是回撤投保的资金，将保费转换成免税的年金，打回到自己的银行账户里面。当然这么做必然会失去一部分投保的意义，比如死亡抚恤金就没有了，而且转换成年金的话，还要缴税。不过如果投保人觉得自己的保费足够让自己颐养天年，这么做也无可厚非。毕竟，在余下的生命中，自己给自己“发年薪”，感觉还是很不错的。
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