在分析客户家庭财务风险时，要坚持“共性和个性兼顾”的原则。对于康先生来说，投保时的“共性”就是：按科学的、常规的投保顺序安排保险产品；“个性”就是根据自身的职业和生活习惯等因素来合理配置保险产品，做到拾遗补缺、量身定做。
康先生的“个性”在于：
1、IT工作者
由于职业性质的特点，IT人需要长时间面对电脑工作。健康专家指出，长期接触电脑的IT人受电脑辐射的影响很大，使身体处于不健康的状态，同时容易引发“电脑综合症”，如视力下降、头晕目眩、脖颈酸痛等。
此外，长时间坐在办公室，使IT人缺乏时间进行体育锻炼，加上由于工作压力大造成的精神紧张以及无规律的饮食习惯，种种因素都会导致身体免疫力降低，使病毒趁虚而入。
同时，从事IT行业者，在身体刚开始出现一些小毛病时往往不重视，加上工作忙碌，大多都没有及时治疗，但如果本已患有疾病像肝炎等就会很容易恶化。因此在IT行业中，重疾的发生率比正常人要高。所以购买保险时，重大疾病保险是首选。
2、旅游爱好者
康先生喜欢参与户外运动，经常和“驴友”们一起背包远足，有时结伴开车自驾游。所以，购买旅游保险也是必不可少的。以下是给康先生的旅游投保建议：
一是根据需要选择险种：
旅游意外伤害保险主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范服务；旅游人身意外伤害保险。参加探险游和惊险游的游客最好购买这类产品；住宿旅客人身保险。因遭意外事故，外来袭击或随身携带物品遭盗窃、抢劫等而丢失的，保险公司按不同标准支付保险金。
二是自驾出游投保要全面：
自驾车旅游组合保险产品将意外伤害、财产费用损失及责任保险三类险种结合为一体，为被保人在旅行期间出现的意外伤害、意外急性病医疗、行李及财产损失等方面提供经济补偿。
当今社会，理财的定义应该为“避险、开源、节流”，也即是说，康先生家庭的理财应该以“管钱”为中心，通过抓好护钱、生钱、省钱这三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，让兜里什么时候都有钱花。那么我们给康先生一个“幸福理财”的“三定律”：
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