一、在了解世纪赢家万能险之前，我先通俗解释几个专业术语：

　　1、“初始费用”：任何一款险种都有初始费用，只不过在非传统寿险当中，初始费用是非常公开透明的。你可以简单理解为“被保险公司扣掉的钱”。你也可以理解成为：当你结婚了，不要马上想到要离婚，因为离婚财产就会分割掉一半，这个被分割掉的财产，就相当于保险中的“初始费用”，当然，如果你不离婚而是白头到老，那不但不会出现初始费用，而且会让你子孙满堂！

　　2、“风险保额”：比如你交了100元钱保险费，如果在规定时间内，你发生风险，保险公司要赔偿你1000元钱的保险责任，那么你的风险保额就是1000-100=900元。这900就是风险保额。

　　3、“保障成本”：保险公司承担了900元的责任，就好像做衣服需要布料成本一样，是需要成本的，这个成本是从你交的100元保费中扣除，至于如何计算，那是保险公司精算师的事情了。

　　4、“假定利率”：利率就和银行的利率一样，有涨也有跌，不可能一成不变的。为了给客户一个直观的参考数据，保险计划书上会将利率分为三个档次，分别为低、中、高档，这些利率的设定不但可以为客户提供参考数据，专业的代理人也可以通过它来预期公司的发展状况。

　　5、“保底利率”：每家保险公司对于万能险的保底利率设置不一，平安世纪赢家万能的保底利率是1.75%，就是说，无论利率如何调整，最低会保证给你1.75%的利息，但据我个人估计发生这种情况的概率很小，除非银行都开始是负利率了。

　　6、“现金价值”：在传统保险中你就理解为你退保可以拿回的钱。而在万能险中你也可以理解为你账户中可以自由支配的钱。当然了，如果你全部领完，那也就是退保了。

　　7、“大病提前给付”：既然是提前给付，那就说明是，原本是要等身故才给的钱，如果生了大病，就提前给你，当然，给了你之后，身故给付的部分就等额减少了。

　　二、规则解释：

　　我儿子出生没多久我就给他投保了，在投保规则中，小孩出生满28天并顺利健康出院至18周岁以内均可投保。最高保额不得累计超过5万元（上海、北京、广州等大城市最高保额不得超过10万元），比如说，小孩已经买了其他保险，已经有5万的保额了，那么这个保险如果在其他城市那就不能再投保了，而在上海，还可以投5万保额。做这样的规定，原因是为了防止道德风险的发生。大家都知道，“饱暖思淫欲，穷则思变”如果小孩子的保额可以做到200万，那每天不知道要有多少小孩子要倒霉了。另一条规则就是，投保世纪赢家，保费不得少于1.2万元。

　　三、计划讲解：

　　我给儿子做了21年计划，年缴保费1.2万元，身故保障5万元，重疾提前给付3万元。大家可以在计划书中看相对应的数据。

　　第1保单年度，我交了1.2万，扣了初始费用之后，我的钱还剩下10275元，而在这10275元里面，我还要被扣掉一个身故保障成本（152元）和重疾保障成本（13元），也就是说，我第一年交了1.2万，被扣掉1725元的初始费用+152元身故保障成本+13元重大疾病保障成本=1890元。我的本金还剩下10110元。然后我们看看一年一下来，这10110元一年给我产生多少利息，我们按中档假定利率（5.5%）来计算，（因为这是最为接近实际利率的。实际利率目前为5.25%，所有保险公司万能险中平安万能险利率最高。利率每月在上海证券报和平安官网会有公布，大家可以查查08年来利率走势，最高5.75%。）年末我的现金价值是10671元，减去我本金10110元，这一年，我的利息是561元。

　　如果在第1保单年度，我儿子发生意外身故事件，那保险公司要赔偿我（大家可以看后面对应的中档）60671元。如果发生重大疾病事件，保险公司要提前给我7500元让孩子先去治病。

　　以上就是第1保单年度的全部内容，以此类推往下看。

　　到第4保单年度，我划了红线。大家可以看到我的本金应该是1.2万*4年=4.8万，而帐户余额是，49297元。当然，如果依照目前的利率5.25%来计算，比对应的5.5%中档假定利率要略低一点，但也少不了多少，毕竟这是一个长期计划，不可能只看第4年的数据就武断下结论说这代表什么。如果期间利率上调，超过5.5%，那余额数据也就会大于49297元。

　　接下来，我们再看第15保单年度，那个时候我儿子也正好就是15周岁了，算算也应该是读高中的年龄了，而此时，我总计缴纳了保费1.2万元*15年=18万元，同样看后面的中档现金价值（帐户余额）是258358元，这时候，我需要用钱了，给儿子交学费啊。高中，一年1万块差不多了。我连续取了三年，每年1万。共计3万。