理性投保小钱花得更值

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[导读]：很多人咨询保险时，都着急的打听这个产品好不好？应不应该买？某某公司如何？这个产品的收益比银行高吗？其实我们应该首先花时间想一想我们为什么要买保险？买保险应该重点考虑什么？

　　先生：“……没有这样想过。”..

　　寿险规划师：“可是您当时买的时候，不就担心这样的事情发生吗？我们想像一下，也许这20万，因为患病可能都花光了，即使全留给家人，您认为够他们用多久？”

　　先生：“20万，在北京，要支付房屋贷款的月供，还有生活开支，小孩幼儿园的费用，顶多用3,4年。”..

　　寿险规划师：“那3,4年以后呢，太太和孩子的生活怎么办呢？您认为让太太一个人来负担家庭的所有开支，她有困难吗？”

　　先生：“…”..

　　是不是感觉这样的对话很沉重？其实，对话是要引导大家去思考这样一个问题：买保险应该考虑什么，如何考虑。

　　3．买保险应该重点考虑理赔时赔偿的金额，也就是风险发生了，会获得多少理赔金，尤其是寿险（身故或全残时理赔的理赔金额）

　　保险最主要的功能就是抵御风险，抵御风险要完全靠赔偿金来完成。常常听人说买了保险也没什么用。为什么呢？因为他身边的人，买了保险，可是额度都很低。只有5万，10万，真出事了，好像的确也解决不了家里的实际困难。

　　就如同我们装了防盗门，那么他就应该能够可以防盗。楼房里安装了消防设施，那么这些消防设备在任何时刻都要处于良好维护的状态，一旦有险情，立即可以投入使用。

　　既然担心有风险，会有不测，买了保险，就要保证风险来了要真的发挥它抵御风险的功能。只有赔偿的金额足够，家人未来的生活才有保证。

　　所以买保险，最重要的是要考虑理赔时的金额是否足够家人在风险来临那一刻使用。

　　很多人考虑保险，常常关心收益率、关心是否返还，关心是不是比存银行合适。我只能说，这样考虑的角度就偏了。买保险就应该首先考虑风险发生了，我们的准备够不够。如果您不考虑风险发生，那您干嘛买保险？买保险的收益一定赶不上您去投资、买基金股票的获利；如果您只在意返还，那您存银行好了，银行有稳定的利息。金融业三大产业证券、银行、保险并存，本身就说明各自的功能互相不可替代。如果保险完全能替代证券的投资功能，银行的储蓄功能，那干脆金融业只保留保险一种产业得了。可是，事实仍然是三大产业并存。