案例:
客户情况:王女士,27岁,北京一家公司的软件工程师;丈夫,30岁,软件工程师,带有两岁的孩子再婚。
资产状况:王女士月收入6000元,丈夫收入相当。两人年终都有双薪可拿,均作为结余。活期存款7万元。自住房市值45万元,贷款本金余额还有9万元。一套投资房市值约85万元,出租,每月收租金2500元。每月的贷款支出6000元,生活开销2500元。
理财需求:明年年底前要第二个孩子;尽早偿还房贷;把7万元活期存款和每月结余的6000元钱用作投资;近期购买保险。
需求分析:
王女士的家庭属于典型的工薪阶层,新组建的三口之家已有部分积蓄,夫妻均有比较稳定的工作收入,双方共同承担家庭责任。家庭两年内要还清房贷,并将养育两个幼小的孩子。家庭很需要通过保险,转移不可控的意外险和健康风险,并强制储蓄部分资金以补充家庭的教育金和养老金。
首先,通过价格便宜的意外卡实现全面、高额的意外保障。王女士夫妇应有基本社保,其健康保障优先考虑选择保险期间为退休前的定期消费型重疾险;孩子通过“一老一小”大病医疗保险,每年缴50元,可以享受住院医疗费用70％的报销,每年报销费用上限为17万元,还可酌情选择合适额度的重疾险加强其健康保障;家庭还可以选择含生存返还的保险产品来补充家庭教育金和养老金。
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