像刘先生这样的成熟型家庭,建议将月度、年度结余资金参考理财金字塔模式进行资产配置,做到配置合理,风险可控。既满足生活所需,又丰富了投资的多样性,进而规避单一市场的风险性。
理财金字塔提供了一个家庭资产合理配置模型。金字塔从下到上,风险逐级增加,在投资比例上也应逐级减少。一个健康的财务状况,一定是有一个扎实安全的根基,例如就是应急存款和人寿保险。有了生活和意外保障,我们才能将结余资金投入到流动性差的房产和有着刚性需求的教育金、养老金储蓄上。进而才能考虑风险和收益并存的金融投资品。这是风险管理上的要求,也是应对家庭不同阶段支出目标的要求。可以说,刘先生现在的情况和合理的资产配置结构差距明显,建议找一位专业的理财规划师做详细资产检视计划。出售一套公寓买学区房
孩子现在上幼儿园,打算两年内购买一套学区房。父母名下有一套房子市价约150万元,买学区房时可以卖出获得部分款项。
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