人寿保险案例：三代同堂投保讲究稳

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[导读]：三代同堂家庭的“中生代”，往往要同时负担三代的生活，所面临的生活与经济压力不言而喻。想要使这个大家庭幸福美满，“夹心族”的理财显得尤其重要。

　　家庭资产负债表(单位：元)

　　资产负债

　　现金及活期存款20000信用卡贷款余额0

　　预付保险费0消费贷款余额0

　　定期存款0汽车贷款余额0

　　债券0房屋贷款余额0

　　货币基金20000其他0

　　银行短期理财50000

　　股票市值80000

　　家庭非营运汽车80000

　　自有房产350000

　　其他0

　　资产总计600000负债总计0

　　家庭月度收支表(单位：元)

　　收入支出

　　本人收入6000基本生活开销5000

　　太太收入4000其他支出1666

　　其他月均收入2500

　　合计12500合计6666

　　理财诊断

　　黄先生和太太都有较强的工作能力，正值事业的起步阶段，属于生涯规划的建立期，未来收入会持续增长。目前，投资理财意识强，属于理性、进取型投资者。黄先生的家庭资产分配中负债占比为零，对于一个有着相对稳定收入的年轻家庭来说，保守有余进取不够，流动性尚好的可变现资产占总资产的28%。这种资产配置较为合理，有较强的抗风险能力。

　　理财建议

　　换房：“经济适用”才是王道

　　建议先把二居室卖掉，然后可以选一套80万左右带装修的三居室，这样可以享受第一次购房的优惠政策，首付加入住前的部分费用可控制在30万元左右，月供可以控制在5000元左右。对于该家庭而言，目前“经济适用”才是王道。