金融危机冲击财富生活。在全球资产巨幅缩水的今天，人们的钱包越来越瘪，对未来的保障需求越来越强烈，低保费、高保障的产品越来越受到消费者青睐。近日，中国平安(601318,股吧)顺应寿险产品“回归保障”的市场潮流，推出了新一代分红系列保险产品。精算专家认为，这类大众化保险产品丰俭由人，适合不同收入人群需求，在目前经济形势下，有一定市场价值。

　　特点：低保费、高保障

　　平安人寿副总经理张振堂介绍，平安新推出的“三鑫”系列产品包括鑫利、鑫盛、鑫祥三个分红型主险以及鑫利重疾、鑫盛重疾、鑫祥重疾三个附加重疾险共六个产品。六个产品各具特色，但有一个共同特点：低保费、高保障。

　　张的专业身份是北美精算师，他从专业的角度分析说：目前，金融风暴席卷全球，人们对自己未来的收入预期没有信心，人们更加需要通过购买保险对未来进行财务规划、化解风险，低保费、高保障的产品自然成为民众购买保险的首选。而目前，我国民众的保险普及率还很低，此类产品的市场空间很大。“三鑫”系列产品定位为大众化产品，丰俭由人，适合不同收入、不同需求的人群；搭配专属的附加重疾险，可使保障更加全面周到；选择附加保费豁免又可免除后顾之忧。

　　鑫利两全保险聚焦“颐养天年”

　　平安鑫利两全保险(分红型)是一款定期返还型产品，具有高额快速返还、满期双倍给付、周年保单红利等特点。由于兼具“储蓄性”和“给付性”的双重特点，鑫利非常适合既想在保险期间内获得保障，又想在年老退休后取得可观收入颐养天年的消费者。

　　鑫利主险每两年返还基本保额的7%，让客户更多更快地享受到保险的收益；被保险人如果在18周岁前身故，返还所交纳的保险费，并按年增长率2.5%单利增值给付身故金；18周岁后的身故金为两倍基本保额；年满80周岁可获得两倍基本保额的满期生存金。

　　张振堂介绍：“鑫利这种定期返还型产品，客户越早投保利益越明显。身故保障的设计充分考虑到保监会对未成年人的投保限制，使客户可以根据自身的经济情况，选择适当的投保额度。孩子成年以后，立刻就可以享受两倍保额的身故保障，而高额的满期生存金又可为客户的晚年生活增加更多精彩。”

　　例如，35岁的张先生，为3岁的儿子张鑫投保基本保额为5万元的鑫利。张先生一家三代，均可感受到张先生投入的这份爱心。每两年3500元的生存保险金，可以作为关爱教育储备金，帮助张鑫完成学业；当张鑫参加工作时，张先生夫妇已经步入退休阶段，此时每两年的生存保险金，又可作为孝心养老金，帮助张先生夫妇度过幸福的晚年生活；等张鑫步入退休年龄时，每两年的生存保险金，则又可作为养老金，帮助其安享晚年生活；当张鑫80岁高龄时，可得到至少10万元的满期生存金，自主规划使用；若张鑫成年后没有生存到80岁，至少10万元的身故保险金将留给张鑫的儿子，继续传递张先生的爱心。