5按需定制，动态检视
现在，你决定去买保险，“按需定制”是寿险规划师要告诉你的第一个概念，因为每个人的财务情况和家庭成分是不同的，寿险规划师的责任就是对你的风险和责任做出恰当评估，并且在产品库里面给你搭配，设计一套只适合你的险种组合；今后，他还会每年对你的财务状况做出评估，提出调整或者加保建议——这一切服务都是免费
6购买要早，免责要少
越早购买，你就越早地获得了保障，把你的风险交给保险公司来分担。
更主要的原因是，早买保险可以获得优惠的费率，还可以免体检。现在白领压力大，身体普遍处于亚健康状态，30岁以前除了积累财富以外，就是购买保险的良机。否则等年龄大了，不但费率高了很多，还可能因为健康不佳，被保险公司加费甚至拒保。
不同的公司和产品差异很多，这主要不在于费率，而在于条款。因为中国保监会对产品的费率有严格的控制，好比各家银行存款利率没有明显差别一样。
什么情况下保险公司免责，购买者一定要看清楚。类似的保单，多者十几条，少者两三条。例如：战争、暴乱、核污染、自杀在大多数公司都是不赔的，但有的公司则赔付。所以建议大家买保险不要买人情单，要货比三家。
7先买小保单
对于已经有社会统筹保障的人，保费占年收入的5%-20%比较适宜，并要兼顾家庭所处在生命周期的不同阶段，以及职业稳定性和收入增长潜力等因素。购买高额保单应该慎重。保险不是买得越多越贵就好，而是要力求均匀覆盖所有风险。
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