夹心家庭如何购买寿险稳健理财？

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[导读]：宋先生今年42岁，是上海青浦的一名技术工人，由于处于上有老下有小的夹心年龄，收入水平又不高。为了解决老中青三代人的发展，他急需要理财师帮助出谋划策。

　　专家财务分析：

　　宋先生本人及太太和父亲都有相对固定的收入，而家庭开支并不很多，因此在经济上不会觉得拮据。但出于未来的财务需求，必须有节制地开支和有计划地理财。宋先生一家的月收入总计约为6900元，每月节余50％即3400元，加上年终6000元的奖金等同样有50％左右节余，故宋先生家庭每年的现金节余将达到4.4万元左右。

　　宋先生家此时正处于家庭成长期。在这一阶段，事业开始进入高峰期，收入稳定并有持续增长。同时，这也是压力最大的一个阶段，是“上有老下有小”的“三明治”时期，家庭责任和负担较重。因此，宋先生的理财规划应侧重在“稳中有进”。

　　目前，家庭整个投资渠道比较单一，且收益率不高，大部分闲散资金仅以存款的方式储蓄在银行。但是考虑到宋先生属于稳健型投资者，不适合做较多高风险投资。因此，建议宋先生在丰富自己的理财工具时，以长期稳健型投资渠道为主。

　　同时，宋先生的人寿保险不够充足，不能很好地抵御意外发生时给家庭带来的危机，成为家庭财务上的漏洞，如不及时堵漏，有可能带来较沉重的经济负担。

　　宋先生和夫人作为家庭主要经济支柱，一旦发生意外将给老人和孩子带来较大生活压力，因此其人身价值应有足够的保障。宋先生只有一份10万元额度的意外险和一份8万元的终身寿险，此外，宋太太有一份5万元额度的终身寿险，其保险额度还是不够理想。通过意外伤害保障，用较低的保费实现较高的保障额度，即可以一定程度上挽回遭受意外伤害时的家庭损失，同时也是有效地实现家庭财务安全目标的手段。

　　至于房产，宋先生一家五口人住在上海青浦一套两室一厅的房子中，比较拥挤。随儿子的慢慢长大，需要给孩子创造一个良好的居住环境和学习空间。考虑到目前该房价比以前已升值很多，可以考虑将旧房出售，自己再拿出一部分钱来买一套较大一点的房子供家人居住。