事件回放：

　　近日，接到市民张女士的投诉，称她三年前在某保险公司财产保险公司购买了25万元保险产品，到期时竟然发现比当初约定的收益少了一万多元。更令她不解的是，她是在2008年7月购买保险产品并付款的，可是其中两张保单显示的时间竟然为2008年6月，而且其中两张保单上的签名竟然不是她签的。

　　约定收益少了一万多元？

　　两张保单不是亲笔签名？

　　7月付钱6月咋就出单？

　　张女士是在2008年7月购买保险产品并付款的，可是其中两张保单显示的时间竟然为2008年6月。“不可能有这种事，你肯定是6月付款的。”在张女士首次和保险公司交涉时，公司业务人员一口否认。然而，当张女士拿出当时的转账操作记录时，工作人员又改口了。“当时恰好有客户要退保，由于是同一个产品，我们就进行了转保，将产品转给了张女士。”工作人员说。

　　案例来源《7月付钱6月出单中国人寿财产险收益少一万多》

　　根据上述案例，中国平安武汉分公司杨哲峰做以下案例分析：

　　1：关于投保收益率：

　　很多投保人在投保时都会遇到代理人信誓旦旦的承诺：收益率几何，很多代理人在对客户宣导的时候，为了吸引客户，往往采取的方式也是夸大收益率。

　　那么作为客户如何分辨这些信息的真假呢？

　　中国平安武汉分公司杨哲峰提示：

　　关于收益率保监会明确规定保险理财产品的收益率（分红，万能利率）不能为既定利率，而是要根据公司盈利的实际情况派发分红或者万能利率给予客户。

　　那么在购买保险过程中，哪些过程与上述内容相关呢？

　　投保时：对于分红险险种，万能险种投保时，保险公司会有一张投保提示书，投保提示书上明确告知保险收益率为不确定性，收益率主要取决于保险公司的实际经营水平。（如果代理人投保时没有告知，那么请小心）

　　在签单的时候，投保单上保监会明确要求客户投保时要抄录一段话：本人已阅读保险条款，产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性。

　　保监会让客户抄录此段落的原因就在于让客户在投保前更详细的了解险种特点，并且明确知道保单回报率的浮动性。（如果代理人以任何理由拒绝提供保险条款，或者告知上述内容，那么请小心）

　　现在很多代理人在让客户投保时，都是只让客户签字，而不让客户抄录上述内容，就是为了防止客户提出疑问自己无法解答，导致签单不成。所以作为客户，一定要学习保护自己，代理人的优劣至关重要。

　　投保后：投保后保险合同中会明确说明分红险利益的不确定性，根据公司的经营成果派发，而对于万能险只会标明保底利率，保底利率之上的利率也是浮动利率，同样根据公司盈利水平决定。这点再保险合同中的前几页即可照当相对应内容。投保时客户会见到一份投保建议书：投保建议书只是列出了保单的基本保障内容和预期收益率而不是既定收益率，保险合同中是不以预期收益率为依据的。

　　同时投保完成后，总公司客服会对客户进行回访，回访内容中也有明确的提示，是否知道保单利益的不确定性。所以当投保人完成投保后，不要轻听代理人的一面之辞，接到回访电话盲目的回答确认答复。作为投保人要学会辨别代理人提前告知的回访内容和电话实际回访内容是否一致，在回放中是否有疑问，如果有疑问，就不进行肯定答复，届时公司会让代理人再次进行相关答疑，如果代理人解答内容与当初讲述内容不符，或者无法提供依据，那么作为客户应该及时在犹豫期退保，防止自身利益受到损害。

　　因此当消费者进行险种选择时，不应该盲目的去看建议书上的回报利率演示，因为建议书上内容只是一个预估而不是既定。

　　那么对于消费者来讲如何判断一个保险公司的收益率高低呢？

　　中国平安武汉分公司杨哲峰提示：

　　首先：消费者应该了解保险投资的渠道方向和渠道比例

　　因为这点关系到险种收益率的稳定性和安全性，目前国内保险公司的投资渠道及比例监管严格，所以稳定性和安全性较高。这个可以给予客户一定的信心，在保单合理设计的前提下，保单利益是安全可靠的。