C、谨慎误区：让“限制”心中有数

　　随着暑假的到来，不少家长计划带孩子外出旅游。暑期外出旅游一定要给自己和孩子买保险，中国人寿福州分公司团险部李歆经理为此也给市民们提出应警惕的误区。

　　误区一：旅行社投保就行？

　　一些跟团出游的游客认为，只要旅行社投保了旅游责任险，不管什么问题都能找保险公司。事实果真如此吗？

　　李歆表示，旅游责任险并不能替代旅游意外险。旅游险包括旅游责任险和旅游意外险两个险种。旅游责任险是国家强制规定旅行社一定要承保的保险，但是，此险种仅为旅行社因疏忽或过失所需承担的积极责任埋单，如果游客本人发生了意外事故则不在承保范围，旅行社一般只负部分责任。跟团出游的游客最好自己补充一份旅游意外险，为出行上个”双保险“，旅游意外险承保游客在旅游过程中由于意外事故造成的游客人身伤害。

　　同时，如果游客在旅行社已投保责任险的同时再投保一份意外险，那么出现属于旅行社责任所导致的意外事故时，就可以获得保险公司的双重赔付。

　　误区二：出险后能全额赔偿？

　　许多人认为出险后能得到全额赔偿，但其实这是一个误区。如人身意外保险所约定的保险金额只是保险公司承担给付的最高保险金限额，而非实际给付金额，除航空事故能得到最高赔付金额外，其他人身意外保险都是按比例赔付。此外，很多旅游意外险对于赛马、攀岩、探险性漂流、潜水、高山滑雪、滑板、蹦极、冲浪等高风险活动”免责“，因此，旅游者在选择旅游险时，要留意保险公司推出的旅游险在分项责任的赔付方面是否有限制。

　　误区三：保额越高越好？

　　“与国内旅游市场的情况相比，一些境外国家要求必须承保一定的保险才可以入境。境内游保险险种分为旅游意外险和交通险，而境外游就是在意外险的基础上加了一个紧急救助险，游客可以根据目的地选择金额。保险专家提醒，对于境外游，旅游险的保额应该参考旅游天数、旅行地区的消费水平等，保额并非越高越好。如去欧盟国家，办理申请国家签证需要购买保额不低于3万欧元(约30万元人民币)，且具有境外救援功能的意外医疗保险；如去美国、日本等医药费较高的国家，医疗险的保额不要低于20万元；而去泰国、马来西亚等亚洲国家，行程较短，医疗险的保额可以在10万元左右；旅游购买保险应参考旅游天数、旅行目的地的消费水平，保额并非越高越好。”李歆分析。

　　误区四：赔付范围与年龄没有限制？

　　目前个人可投保的旅游意外险主要有旅游意外保险、个人旅游意外保险和旅游救援保险几种。其中，旅游意外保险没有年龄限制，但必须是在旅行社安排的行程中发生事故才属于赔偿范围。而个人旅游意外保险则有年龄限制，不过赔付范围不限于在旅行社安排的行程中，即使是在自助旅游中发生了保险事故，当事人也可获得赔付。