建议您选择定期型的保险，再加上低保费高保障的意外险和重大疾病险，这样一个组合，让您在合同期内保大病、保意外、满期时直接返还一大笔钱做养老金等，还有保费豁免功能。
对于商业险，我的建议：
（1）重大疾病保险必不可少。一来，社保医疗为事后报销，而重疾险一般只要确诊合同约定的重大疾病即可赔付；二来，人们对优质医疗服务的需求。保额不低于15万。
（2）除了重大疾病保险外，对于已经有社保医疗保障的人士，不妨搭配一些与社保报销不冲突的补贴型医疗保险，弥补自己的收入损失。
（3）完善意外和意外医疗，保费低，保障高。
（4）每年3000元的保费投入，整体考虑人寿保险、重疾险、医疗保险、养老金、意外险显然不足，重点是意外和重疾，至于你说的缴费10年，无疾病时可以作为养老金，要具体问题具体分析。
你现在首先要考虑保障是医疗保险、养老金、意外险，这你也都提到了，买保险你首先要选择一家有实力的公司，其次是产品，最后是售后服务，按照您的需求您可以考虑我们平安的智胜人生产品，这款产品和你说的也都有，交费时间是十年，这款产品是有病治病没病就当时养老，就是保费最少是4000元的
为女性一定要为自己考虑重大疾病的保险，现在的医疗费用很有可能因为一个家庭成员的突然患病而使一个小康之家陷入困境，你有社保了，再为自己准备一份商业险以做补充，平安的智胜人生，终生人寿保障，兼顾意外伤害意外医疗，重疾提前给付，有病治病，无病养老，年交保费4000元起。
案例参考：
太平福禄双至终身重疾健康保障计划2009
保险没有最好只有最适合的
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