家庭年收入12万元，有车，已购房，不用还贷。我是事业单位，有医保和社保。爱人是自由职业，只有社保。夫妻俩年龄都是36岁。孩子12岁，只购买了学校的学平险。个人感觉保险太缺，请专家提些建议
专家分析：
为全家人拥有一份全面的保障是非常必要的，建议先为全家办理社保或农村合作医疗，这些都是最基本的保障，而且费用低，有了这些保障后可以考虑商业保险做补充，
办理保险的顺序是先大人，后孩子，先意外，医疗，重大疾病，然后是教育金，养老金，理财避税！
全家办理的商业保险不应该超过家庭收入的15%。不能给生活造成压力！
家庭的经济支柱一定要办理足够的保障，因为他就是家里最好的保险！
①孩子12岁了，有了学平险，建议购买侧重意外和重疾方面的保障！保险区别于其他渠道的非常重要的功能就是保障性。
②为孩子的教育金准备，还要留意一下附加豁免功能！无论爸爸妈妈在与不在，都不影响孩子的教育费储备，是储备将来教育金的关键！
③大人是孩子的保险，有了社保，建议为大人的保障先进行准备！保险费的支出以不超过全家全年收入的10%--20%为宜。
④保险是可以用微小的代价，获取在未来时刻可能发生的不确定的风险时的高额赔付。
保险的真正含义是保障，保障自己和家庭的生活质量不被改变。
商业保险是社保必要的补充，根据您的年龄来看，现在是家中主要支柱，那么您应该是首要的保障对象，大人是孩子的最大保障，只有大人有了充足的保障，孩子的生活才是最有依靠的，对于您来说，意外险是首选，健康险和重疾险也是非常有必要的，如果家庭经济情况允许的情况下，还可以购买养老保险，为以后的养老进行补充。根据您的情况我建议您购买终身寿险+意外+重疾，例如平安的常青树组合。
其次是您的爱人，爱人自由职业，随着年龄的增长身体会走向下坡，应该注重重疾和健康的保障，而您的家庭经济条件来看还可以做一些养老的补充。
保险的真谛就是保障，买保险的顺序应该是：先大人，后小孩，因为父母才是孩子最好最全面的保障。先考虑意外和医疗，再考虑重大疾病、养老、投资理财保险。
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