首先，把大人的保险做全做够，原则是：谁收入高，谁的保费预算要高，保额要高，保障内容为意外、医疗、重大疾病以及寿险。大人的保费预算要占到家庭总保费预算的80%以上。
其次，再考虑给孩子买意外和医疗保险，然后再考虑部分重疾保障。保费预算不用太多，不要超过家庭总保费的20%；其他的如教育金，可以考虑其他的投资理财渠道：如基金定投。
最后，保险的主要功能是保障，收益是它的弱项，建议把缴费期拉长，这样每年的缴费压力就会小，同时可以把更多的资金放到其他的投资理财渠道，帮你赚更多的钱，总之，保险的原则是：保费支出要适中，保障要足够即保额要足够保障要全面。不要陷入追求高保额也不要陷入追求高收益的错误意识中。
儿子的50元/年的保险只是个学平险，只管意外，还是要给他买上社保，一年40块，这个在住院的时候就可以用了。3岁的孩子上幼儿园了，小孩子生病容易串窝子，一个得了手足口病，其他孩子都有被传染的风险。
建议早点给孩子买上健康险，小孩子没有住过院的话，不用体检，一般来讲会直接承保，保费也低。
再一个要考虑的就是孩子未来上学的问题，教育金建议早准备，越早准备压力越小，附加上保费豁免，这样无论我们大人在还是不在，这笔教育金都是在那里等着的，不会因为大人不在了，孩子就没有钱上学了。
大人也都先把社保补充上，住院医疗和基本的养老金就有保障了。但依然建议买一部分商业险作为补充。意外险和重疾险是首先要考虑的，然后是养老险，因为靠社保的养老金，我们是很难维持现在的生活水准的。
如果还有多余资金，可以买点理财险，当然这就是锦上添花了。
怎么检验保额够不够？要看万一发生哪一个风险，保险公司的赔偿能不能帮你覆盖发生这个风险引起的经济损失和家庭因此产生的负债。
案例参考：
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