社保是保而不是包，是存在缺口的，商业险是很好的补充，你和老公的保障是一定需要的，保险是今天预备明天，提前规划很重要。
平安智胜人生万能险较适合你和你老婆的年龄阶段，解决了你所有的健康保障问题，此款产品保障全面，包括生命保障、重疾保障、意外伤害和意外医疗，还可附加住院费用医疗；保额可调，可根据人生不同年龄阶段的风险来调整保额；兼顾收益，支取自由，是一款有病治病，无病养老的周全计划。
建议弟弟买保费低、高保障的寿险产品，将来条件允许了，再补充养老理财方面的。
弟弟在外跑风险较大，意外险保额应当适当调高，建议50万左右的意外保障，可以每份280元的卡折，最高保障20万，最多卖五份。收入不稳定，重疾险必须要买，每份740元，保额一万，三倍赔付，建议买三份。至于养老分红，由于资金不多暂时可不买。
老婆的保险首先完善基本社会保险，再补充重疾。如果想所有保障都齐全，必须要组合才行，每个险种都有缺陷的，没有一个单一的险种可以涵盖所有保障。如果想保障全面建议适当调高保费。
农村合作医疗享受基本的医疗保障，因为交费少，所以保障有限，而且受地区和医院限制。商业保险补充不足。
案例参考：
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